【/h/]界面新闻记者|吕

【/h/]3月15日，界面新闻获悉，中国保险业协会研究起草了《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（寿险方向）》（征求意见稿）、《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训测试大纲（寿险方向）》（征求意见稿）和《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》，并发布征求意见。

【/h/]这不是协会第一次就保险营销员行业分类征求意见。去年11月，保险业协会起草了《人身保险代理人销售能力资格等级标准（寿险方向）》（讨论稿）（以下简称“讨论稿”）并在业内征求意见。

【/h/]与讨论稿相比，近期发布的三份征求意见稿的范围直接从“个人保险代理人”扩大到“保险销售从业人员”。

【/h/]根据《分级标准（征求意见稿）》，保险营销员分为四个等级，从低到高分别为四级、三级、二级和一级。不同级别有不同的技能要求和相关知识要求。

【/h/]第四级:意外险、健康险、普通寿险、普通年金险。

【/h/]三个级别:意外险、健康险、普通寿险、普通年金险、分红险、万能险和专属商业养老险。

【/h/]第二层次:意外险、健康险、普通寿险、普通年金险、分红险、万能险、专属商业养老险、投连险、变额年金险。

【/h/]第一级:所有寿险产品。

【/h/]两种或两种以上产品组合销售的，按照就高不就低的原则确定销售授权。

【/h/]在技能要求方面，四级只需要具备基本的保险知识和专业技能，能够在指导下开展产品型保险销售业务，协助订立保险合同并提供相应的客户服务。第一级需要具备全面的金融专业知识，精通各种专业技能，能够组织团队培训和销售管理，能够分析和评估客户的财富管理需求，提供财富咨询服务，并具有出色的业绩水平。

【/h/]外资保险公司个险销售负责人张鹏（化名）认为，代理人分类的意义在于重塑行业底层价值观，弥补代理人考试取消后从业人员销售资质的缺失。“既然要从事这个行业，就需要具备一些基本的逻辑和专业技能。现在业内非常糟糕的是，一些公司为了增加员工，可以只靠个人销售保险，而忽略了合规教育和道德教育。现在提到代理商的分类可以弥补重塑基础价值观的不足。”

【/h/]在张鹏看来，保险产品的分类比销售能力的评估更重要。“销售能力实际上与服务了多少客户挂钩。产品分类意味着风险分类，而风险与金融行业的关系最为密切，例如理财产品R1-R4，这可以让客户更深入地了解该产品是什么。这需要客户理解，而不是销售人员。”

【/h/]在业内，关于销售人员的分级制度已经有很多实践。2023年12月，人人人寿颁布《人人人寿人身保险代理人销售资格等级管理办法（试行）》（以下简称“《试行办法》”），成为业内首家实施代理人销售能力资格等级标准的寿险公司。

【/h/]根据《试行办法》，人人人寿建立了与销售能力资质对应的分级销售授权机制，将代理人能力分为初级、中级、高级、特级四个等级。

【/h/]在销售资质分级管理中，大家人寿实行不同的授权:一是根据保险产品的复杂程度；二是差异化授权代理商参加专业认证培训；三是分级分配运营管理权限，包括核保、赔保管理的差异化授权，赋予高能力代理人更敏捷的运营决策权。