员工伪造公章、冒用银行名义骗取800万元,银行为何不需要承担责任?|局外人

ze1个月前金融791

【/h/]界面新闻记者|安贞

【/h/]近日,国家金融监督管理局披露了一起行政处罚。时任中国工商银行乌鲁木齐钢城支行副行长郭因在该行员工行为管理中严重违反审慎商业规则负有责任,被终身禁业。

【/h/]事实上,这一处罚背后有一个多年前的诈骗案。目前,已判处郭有期徒刑13年,并处罚金人民币50万元。

【/h/]2015年1月5日,郭冒用中国工商银行钢城支行名义与龚签订虚假的《理财委托贷款代理协议》,骗取龚800万元。

【/h/]龚说郭是分行的副行长,让他以副行长的身份投资理财。2015年1月5日,龚在其办公室与郭签订了《委托理财贷款代理协议》和《委托理财贷款授权书》,期限为三个月,月利率为0.9%。该财务协议已提前拟定并加盖“中国工商银行新疆维吾尔自治区分行钢城支行”印章。

【/h/]理财到期后,龚某未按时收到本息,遂向公安机关报案。2016年9月28日,郭因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留。

【/h/]原告龚某诉至法院,要求中国工商银行钢城支行偿还委托理财资金800万元并支付利息432万元。

【/h/]一审法院认定,郭以工商银行钢城支行的名义与客户签订虚假理财协议,骗取客户800万元人民币,全部用于偿还个人债务。郭因犯合同诈骗罪被判处有期徒刑十三年,并处罚金人民币五十万元;诈骗所得继续予以追缴或责令退赔并返还龚某。

【/h/]本案的两个核心问题是:第一,龚与工行钢城支行“代理理财委托贷款”的民事法律关系是否成立;第二,郭的行为是否构成表见代理。

【/h/]经法院认定,涉案《委托理财贷款代理协议》系郭以工商银行钢城支行名义与龚签订的《委托理财贷款代理协议》伪造。郭骗取龚信任并私自伪造公章,系个人诈骗行为。

【/h/]根据《最高人民法院关于审理经济纠纷案件涉嫌经济犯罪若干问题的规定》第五条规定:行为人盗用、盗用单位公章、业务介绍信、空加盖公章的白色合同,或者私刻单位公章签订经济合同,骗取财物用于个人占有、使用、处分或者其他犯罪活动,构成犯罪的,由单位对行为人的犯罪行为负责。

【/h/]庭审中,龚认为郭的行为构成表见代理。表见代理是指行为人虽然实际上没有代理权,但相对人有理由相信行为人有代理权的法律行为。

【/h/]本案中,经刑事判决书确认,工商银行钢城支行从未开展过委托理财贷款业务,龚某涉案资金也未打入该银行账户。龚对郭的副行长身份深信不疑,主观上追求高利。本案中损失的发生存在过错和疏忽。因此,郭的合同诈骗罪不构成表见代理。

原告龚不服判决,提出上诉。二审法院认为,郭与龚签订的《理财委托贷款代理协议》中的受托人名称“中国工商银行新疆工商银行新疆维吾尔自治区分行营业部钢城支行”与印章上的“中国工商银行乌鲁木齐市钢城支行”名称明显不符,工行钢城支行从未开展过理财委托贷款业务,涉案资金也未进入工行钢城支行。

【/h/]龚未对上述情况进行审核,对郭担任工商银行钢城支行副行长的身份存在信任,对本案损失的发生有过错。最终,二审仍维持原判。

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