许多银行最近降低了存款利率。从上市存款利率的最新调整来看，部分银行3年期和5年期定期存款利率已经持平甚至“倒挂”。多家银行和研究机构预测，未来下调存款利率将成为常态，后续存款挂牌利率仍将迎来多轮下调，以降低存款成本，减缓银行息差收窄的压力。专家表示，这将有助于降低银行债务成本，使实体经济更可持续。

据了解，5月以来，桂林银行等多家中小银行“官宣”下调存款利率，交通银行、厦门银行、光大银行等近十家银行也宣布暂停大额存单、智能通知存款和协议存款。

桂林银行5月7日发布公告称，自5月8日起调整部分存款产品利率:个人整存整取五年期存款年利率调整为2.8%，较2月份该期限产品调整后利率下调40个基点。这是桂林银行年内第三次调整定期存款产品利率。继1月调整整存整取存款利率后，哈尔滨银行也再次调整存款挂牌利率。三年期整存整取利率从2.25%下调至2.05%，五年期整存整取利率从2.3%下调至2.0%，三年期和五年期定期存款利率“倒挂”。

不仅存款利率下降，一些银行还停止了大额存单业务。例如，民生银行APP显示，自5月7日起，在全国范围内暂停销售6个月及以上期限的大额存单。

“我行6个月及以上期限的大额存单已下架，后续大额存单何时有额度暂不确定。”民生银行北京西城区某支行工作人员5月9日告诉记者，1个月和3个月的产品仍有额度，消费者可以购买。

被称为“储蓄利器”的智能通知存款、协议存款等“类活期”存款也迎来调整。5月10日，交通银行宣布将于2024年5月15日终止李爽存款业务。据了解，李爽存款产品本质上是一款智能通知存款产品。5月9日，厦门银行接连发布三则公告，宣布下架个人通知存款自动转存产品和“智能存款”单位智能通知存款服务，并下调存量个人7天通知存款利率。

去年5月，监管部门调整了银行协议存款和通知存款的利率上限。其中，国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时要求停止不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。因此，银行类存款产品的调整已经开始，国有银行、股份制银行和地方农村商业银行都做出了回应。

存款产品降息背后的重要原因之一是银行期望通过降低长期债务和高息存款比例来降低负债端成本，从而缓解净息差收窄的压力。根据国家金融监督管理总局披露的数据，截至2023年末，中国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%大关。Wind数据还显示，在披露一季度净息差数据的41家a股上市银行中，39家银行净息差同比收窄。

招联首席研究员董希淼表示，近期取消智能通知存款、降低协议存款利率、暂停大额存单销售等一系列举措符合降低存款利率的政策导向，有利于持续降低银行负债成本，使银行更可持续地为实体经济服务。

专家预测存款利率将继续下调空。4月底召开的政治局会议提出“灵活运用利率、存款准备金率等政策工具，加大对实体经济的支持力度，降低社会综合融资成本”，这使得市场对降息和降RRR有一定预期。多家银行高管也在年报业绩发布会上表示，今年将继续加大力度控制负债成本。

记者获悉，为规范存款市场竞争秩序，利率自律机制近日发出倡议，禁止银行通过人工支付利息的方式高息吸收存款，并敦促银行“看样子”降低存款利率。利息支出的减少可以进一步增强银行支持经济和稳定运营的能力。

“政策层面对银行体系的呵护态度明确，后续资产端定价下行压力仍将传导至负债端。”光大证券（Everbright Securities）银行业分析师王亦丰认为，如果资产端定价继续看不到转折点，不排除出台增量政策的可能性，银行体系的稳定运行将是可持续的。