界面新闻记者|刘晨光

首个取消房贷利率下限的一线城市出现。

5月28日，界面新闻记者从中国人民银行广东省分行获悉，广东市场利率定价自律机制根据广州市房地产市场形势变化和市政府调控要求，对广州市差别化住房信贷政策作出如下调整。

一是对贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限。

二是对贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%，取消利率下限。

第三，在广州非限购区域，对拥有两套及以上住房并已结清相应住房贷款的居民家庭，申请贷款购房，银行业金融机构可根据借款人偿债能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平；对拥有两套及以上住房且购房贷款未结清的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。

四、广州限购区域内，对拥有两套及以上住房的居民家庭暂停发放商业性个人住房贷款。

以上政策自2024年5月29日起执行。2024年5月29日前(不含5月29日)已完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签的，商业性个人住房贷款政策按原规定执行。银行业金融机构根据上述要求，结合自身经营状况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔贷款的具体首付比例和利率水平。

图片来源:中国人民银行广东省分行。

业内人士告诉界面新闻，广州是实现房贷利率市场化的一线城市。取消商业性个人住房贷款利率下限，有利于进一步降低居民购房成本，精准有效支持刚性和改善性住房需求；降低最低首付比例有利于降低居民家庭购房门槛，进一步释放购房有效需求，对稳定消费、扩大内需将产生积极影响。

易居研究院研究总监严跃进告诉界面新闻记者，广州首套房和二套房首付比例下调至15%和25%，取消利率下限。其实这种表达通常理解为“广州不是锚定一线城市的标准”。因为按照上海的政策，其实最低首付比例是20%，房贷利率并没有取消利率下限。但很显然，广州的首付比例已经和其他二线城市接轨，利率下限也取消了。

“这恰恰说明广州在一城一策的指导下，差异化、精准化执行政策，这也要求我们对一线城市的房贷政策有新的认识。”

严跃进认为，广州这次对“三套房”执行了明确的贷款政策。以前类似第三套房的贷款政策非常严格，甚至不允许，现在明确对于二套房家庭但贷款结清，可以根据实际情况确定首付比例和贷款利率水平。这一政策具有创新性，对其他城市的部分特殊“三套房”实行了宽松的政策引导。

广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李向界面新闻记者指出，对拥有两套及以上住房并已结清相应住房贷款的居民家庭，申请贷款购房，银行业金融机构可根据借款人的偿债能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。这是热点城市首次发布二套及以上住房贷款，鼓励多套房居民带杠杆购房。但是，央行广州分行的规定把主动权交给了银行去判断。银行作为商业运营机构，必然会在市场分析的基础上制定差异化的首付和利率，以保证自身的资产安全。