界面新闻记者|安贞

6月12日晚，“吉林银行取钱需要派出所同意”登上微博热搜榜榜首。据媒体报道，6月11日，有网友反映，在吉林省长春市某吉林银行取款被告知需要辖区派出所同意。银行的工作人员回应，这样做是为了防止电信诈骗。

界面新闻了解到，近年来，银行卡被冻结、转账限额被降低等类似事件大量出现，往往成为网络热点。受访的业内人士认为，“存款自愿、取款自由”是客户的基本权利，银行有义务配合反洗钱和反欺诈工作，但在实施过程中应避免“一刀切”，呼吁相关部门提高工作的精细度，通过更细粒度的账户资金交易跟踪、为资金准入设置更科学合理的查询门槛等方式，更有效地识别风险群体和风险行为。

银行诈骗不时“误伤”客户。

【/h/]一位网友发布的视频显示，她妈妈拿着银行卡和身份证去银行取钱，因为另一家银行的存款利息高，她妈妈想把钱从吉林银行转到其他银行，钱的总额不超过10万元，但被银行告知需要派出所同意才能办理。几经周折，最终，经过漫长的等待，派出所审核，才在银行窗口成功转账。

6月12日，吉林银行支行工作人员在接受媒体采访时表示，根据辖区派出所要求，需要支行工作人员到派出所报案，派出所核实客户账户后才能取款。支行辖区派出所工作人员表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途和详细情况。银行会将相关资料提交给派出所，工作人员核实后才能办理。

据媒体报道，该行辖区金安派出所工作人员表示，没有这个规定，正常取款就够了。派出所工作人员回复，如果有大额取款需求提前向银行报备，派出所只会对不明来源的款项进行核实。

据了解，银行上述行为的目的是为了验证卡内资金是否有问题，防止电信诈骗，看取款的目的也是为了防止居民被骗电。

事实上，银行已经成为反洗钱、反欺诈的“前沿阵地”，很多银行都采取了冻结卡内资金、降低转账限额的措施。

上海的苏先生也有类似经历。5月底，在没有事先通知的情况下，他的工资卡每日转账限额下调至500元。苏先生给支行打电话，工作人员解释这是支行的行为，为了保证卡内资金安全和防骗。如果要恢复额度，只能去营业网点。

“之前其他银行卡也有过类似的情况，但是大部分用的比较少。工资卡每天都在频繁使用，房贷也快还了。银行在客户不知情的情况下限制工资卡金额，我无法理解。急需用钱怎么办？”苏先生很不理解。

北京的王女士也遇到了类似的情况。当她需要归还消费贷款时，发现银行账户转账限额下调，单笔只能转账5000元，每日限额20000元。“卡里有钱却转不出去，贷款也快逾期了。”

业内人士呼吁提高风险合规。

某国有银行某支行负责人对界面新闻表示，反洗钱和反欺诈是目前银行不小的挑战。每个客户的用卡习惯不同，“一刀切”容易导致消费者权益保护投诉。对于基层网点，需要耐心做好客户的引导和解释工作。“此外，还要畅通客户沟通渠道，比如在调整限额前短信提醒客户，快速响应客户诉求。"

北京鱼道声誉管理服务有限公司执行董事李立明认为，面对此类消费者权益保护事件和网络舆论，银行似乎除了尽力安抚客户、表示歉意、尽力消除声誉事件的负面影响之外，什么也没做——既不能承诺尽可能避免此类事件的发生，也不能拿出减少此类事件再次发生的有效办法。银行犹豫的背后，其实承担了一些本不该自己承担的社会责任。

李立明认为，防范电信诈骗和反洗钱非常重要和必要，银行做好配合也义不容辞。但从银行频繁发生的消费者权益保护冲突和声誉事件来看，这些工作要求的准确性并不高。有些情况下甚至有“宁可错杀一千，也不能让一个人漏网”的味道，给很多银行客户的正常资金使用造成了极大的不便，让客户把矛头指向了银行。

李立明建议，相关部门应提高反欺诈和反洗钱工作的精准度，通过更精细的粒度跟踪账户资金交易，设置更科学合理的资金准入查询门槛，更有效地识别风险群体和风险行为，实现相关工作目标。