近日，由国际权威媒体《亚洲银行家》主办的“2024中国奖计划”评选结果揭晓，建行分阶段独家获得“中国最佳汽车贷款产品”奖项。

亚洲银行家中国奖是金融服务行业最受尊敬和认可的年度奖励计划之一。这一荣誉的背后，是建信信用卡长期以来在汽车金融领域的不懈努力，全周期、全场景满足大众绿色金融需求，积极支持新能源汽车产业健康发展。

数字化赋能，抓住新能源机遇

目前，中国乘用车市场正在稳步增长。2023年，中国汽车产销量双双突破3000万辆，同比保持两位数增长。其中，新能源汽车产销接近1000万辆，同比增长30%以上。

今年以来，鼓励汽车消费的利好政策频出。3月，中国人民银行、国家金融监督管理局发布《关于调整汽车贷款相关政策的通知》，明确金融机构可自主确定新能源汽车自用汽车贷款最高比例；4月，商务部等七部门联合发布《汽车以旧换新补贴实施细则》，对报废两类二手车和购买新能源小客车补贴1万元；5月，国务院发布《2024-2025年节能降碳行动计划》，提出“逐步取消各地新能源汽车限购”，“落实新能源汽车通行便利化等支持政策”。

频繁的政策风向无疑促进了汽车金融市场的繁荣。我国汽车金融业萌芽于商业银行贷款，政策放宽后形成了汽车金融公司、汽车融资租赁公司、互联网汽车金融公司等多元主体并存的局面。银行汽车金融凭借其专业的服务能力，成为很多消费者购车时值得信赖的选择。

咨询机构报告显示，目前中国汽车金融市场渗透率约为51.5%，美国、德国、法国等成熟市场汽车金融渗透率普遍在70%以上，可见中国汽车金融仍有很大提升空。特别是新能源汽车市场的蓬勃发展，正在给汽车金融服务带来一场深刻的变革。燃油车时代，汽车金融大多是“先买车，再贷款”的模式。消费者在经销商处选择车辆，然后通过经销商的推荐在合作银行办理贷款手续。许多新能源制造商采用直接模式。消费者买车时直接通过厂家或银行app申请信贷服务。在这种模式下，不仅购车流程更简单，还能帮助消费者节省车贷费、担保费等第三方机构收取的费用。

针对新能源厂商直销模式，中国建设银行创新推出“一点通”数字汽车金融服务新模式。在这种模式下，中国建设银行总行一点接入新能源厂商系统，客户可以在厂商应用中完成财务需求的提交，实现财务、购车、售车的高效融合。

此外，依托业内领先的数字化风控能力，建行信用卡为新能源厂商提供有效的全流程数字化风险管理。贷前加大大数据核查，实时调用各类信息数据库、审批评分模型、大数据工具，客户额度齐备；贷款通过外部系统直连，有效实施发票验证、车辆所有权验证等数字化风控；贷款后公安部会直接接入系统。通过线上房贷，数据多跑路，客户少跑腿。

目前，建行已与特斯拉、理想、蔚来、氪氪、文杰、小鹏、小米、奥维塔等16家新能源汽车厂商开展了一般性合作，是目前特斯拉和小米唯一合作的国有银行。同时不断加大与SAIC、广汽、一汽等传统汽车厂商在新能源汽车方面的合作，覆盖80多个主流品牌，新能源厂商合作品牌总数为同行业。

做深做细，构建“汽车金融生态圈”

随着汽车保有量的不断提高，一二线城市汽车销量趋于饱和。同时，基于成本考虑，汽车厂商的直销基本只覆盖高一线城市，建行信用卡利用其广泛的金融覆盖优势，帮助厂商下沉到广大的三四线城市和县域市场。

今年5月，工信部等五部门发布《五部门关于开展2024年新能源汽车下乡活动的通知》。在县域农村，建行信用卡推出“汽车下乡”和惠民团购活动，分期推出购车“身份证+驾驶证”双卡贷款业务，有效支持了下沉市场客户的购车需求；结合县域汽车消费特点，分期将多种小型非营运面包车、皮卡车纳入购车服务范畴，有效支撑了农村生产生活需求。

在汽车消费服务体系建设方面，建行信用卡在业内首创分期购车“三级对接”服务体系，形成了总行、主办行、协办行多层次专业高效的协同管理体系。截至目前，建行信用卡在厂商端已与80余家品牌厂商达成普遍合作，在经销端与全国百强经销商签约60余家，与16000家一级经销商签约。

汽车消费具有体量大、潜力足、产业带动效应强的特点，是助推消费回升的重要抓手。为落实金融管理部门鼓励汽车消费、减轻消费者负担的要求，建行信用卡允许客户分期购买新能源汽车，最低首付比例为零。此外，建信信用卡推出“好运在龙行，有礼购车”营销活动，积极配合各级政府部门和行业协会，通过“建信生活”平台、现场展会、政府平台等方式，承办发放汽车券、专项补贴等促销活动。同时，建行信用卡积极向细分市场延伸金融服务。由于中国汽车市场巨大，品牌和车型众多，地域差异大，二手车的估价更为复杂；新能源汽车技术日新月异，带来了新能源二手保存率低等新挑战。针对上述问题，建行推出了“鳄龙贷好车”二手车分期产品，同时对于以旧换新的客户，将酌情减免因提前结清贷款而产生的违约金。通过盘活二手车市场，推动资源循环利用的绿色发展理念深入人心。

从传统汽车到智能网联汽车，得益于5G通信、移动互联网、AI等技术的成熟，围绕汽车服务和空的消费场景和创新商业模式不断涌现，为商业银行汽车金融服务创新带来新的应用场景。建行信用卡围绕车主的各种消费场景，打造了丰富多样的“汽车金融生态圈”。在客户端，基于分期购车，建行信用卡打造的“汽车金融生态圈”构建了全覆盖汽车生活的服务网络，为车主提供一站式、全生命周期的新型汽车金融服务，包括学车、选车、购车、上牌、保险、洗车、停车、加油、保养、充电桩、违章处理、租车、代驾、二手车到旧车处置。据了解，围绕“车生活”消费，建行信用卡服务车主超过2300万，提供优惠洗车、加油、道路救援、代驾等非金融服务数千万次。在商户端，建行信用卡还为合作厂商提供客户资源和营销渠道，实现系统直连和线上获客；为经销商和汽车生活商户提供一系列普惠金融产品，成为连接BCG终端，实现银行、客户、政府、企业商户互动和社会价值转化的桥梁。

其实早在2004年，中国建设银行就在国内首创了为车主量身定制的信用卡“龙卡车卡”。龙卡汽车卡自推出以来，凭借优越的产品权益和鲜明的服务特色赢得了市场，成为同行业同类产品的标杆。2008年，建行信用卡行业率先推出分期购车，依托1亿张信用卡的庞大客户群，与权益丰富的信用卡产品体系形成紧密配合。建行信用卡分期购车在品牌影响力、产品活力、渠道部署、服务质量、风险控制等方面都有着出色的表现，已服务超过1000万客户。

展望未来，建行信用卡将秉承* *金融工作会议精神，坚持“金融为民”的大背景，围绕金融“五大条”践行普惠金融、绿色金融，深化三四线及县镇下沉市场汽车金融服务，围绕全周期、新场景、新业态推出更多金融产品，加强对新能源汽车消费的支持，以提振居民消费，拉动消费。