今年以来，银行业继续严格监管。同花顺iFinD数据显示，上半年，央行、国家金融监督管理总局及其派出机构共向商业银行(不含个人)开出约1152张罚单，涉及商业银行约380家，罚款总额超过7.2亿元。

总体来看，严格的监管取得了一定的成效。与去年同期相比，上半年银行业罚没数量有所下降，行业违法违规行为也有明显收敛。截至目前，商业银行超1000万元的罚单只有两张，而去年同期为14张。

从分类来看，信贷领域仍然是上半年银行业罚款的“多发区”，占比超过一半。此外，商业银行罚款还涉及风险控制、审慎经营等诸多领域。

高额罚款减少到两笔。

证券时报记者梳理发现，今年上半年，银行业收到的罚单中，仅有两笔超过1000万元，较2023年同期的14笔大幅减少。

其中，1月份华东某银行没收其违法所得，对其向小微企业收取费用、违规开展委托贷款业务、贷款风险分类不准确等15项违法行为共计罚款1495.13万元。中国南方的另一家银行于5月被监管部门没收，并于2019年前后因公司治理、信贷和理财问题被罚款共计6723.98万元。

千万元的“天价”罚款数量直线下降，100万元的罚款仍有少数。数据显示，上半年监管部门对商业银行开出了1.58亿张远的罚单，其中农村商业银行收到的数字明显高于其他类型的商业银行。因此，上半年对农商行的罚款总额也是最高的，累计383张罚单超过2亿元。在农商行之后，累计罚款金额依次为股份制银行、城商行和国有大行，分别约为1.85亿元、1.56亿元和1.52亿元。

值得一提的是，国有银行的罚单数量与正在重点整改的农商行不相上下，为381张；城商行和股份行紧随其后，分别收到187张和163张罚单；对政策性银行和外资银行的罚款数量不超过100家。

智联招聘首席研究员董希淼表示，大型国有商业银行和农村商业银行是机构和人员最多的两类商业银行。在强金融监管的趋势下，罚款的绝对数量比较大。“金融管理部门对金融机构的集中检查往往是阶段性的，比如在一段时间内集中检查和处罚某些银行。因此，短时间内罚款的分布情况无法全面准确地反映金融机构的合规情况。”他说。

“整体来看，大银行的业务流程更加规范，但国有大行规模基数大，机构网点多，业务类型复杂，从统计角度看很容易成为收票大户。”星途金融研究院副院长薛洪言对证券时报记者表示，大部分农商行未上市，治理结构薄弱，在信息审核和信息披露方面存在不足。信息的不透明阻碍了内外部的监管，容易导致一系列潜在的问题。

信用是罚款的“多发区”。

在上述千张罚单中，“信贷业务违规”是高频词，共有542张罚单涉及该违规行为。

以农商行为例。上半年此类银行收到的383张罚单中，有210张与信贷业务违规有关，占比超过50%。其中，宁波鄞州农商行因违反信贷业务、存款业务和审慎经营规则被监管部门罚款560万元，这也是上半年农商行被罚金额最高的一次。

董希淼认为，信贷业务是商业银行最基础的业务，交易量大、流程长、办理频繁，容易触及合规问题。银行对贷款资金使用和流向的监控是一个长期存在的问题。

“与其他商业银行相比，部分农村商业银行整体风险管理相对薄弱，客户基础相对下沉，信贷合规方面的内部约束和外部挑战更大。”董希淼表示，特别是在贷款“三查”、资金流向、贷后管理等方面，农商行存在很多不足，更容易受到监管部门的处罚。

内控管理仍需加强。

此外，“内控管理没有形成有效的风险控制”也是上半年银行业创下罚单高频的原因，约有374张罚单涉及这一违规行为。

今年以来，商业银行不断升级风险控制措施。之前有一个全行业的唤醒“沉睡卡”的行动，之后又有大银行叫停“无卡取款”业务的举动。为什么在风控领域仍然频频出现罚单？

“内控管理不到位。表面上看，内部监管不力。本质上是信息不透明，治理结构不完善，导致内外部监管受阻。”薛洪言对证券时报记者表示，从应对措施来看，银行信息披露的透明和规范仍应放在重要位置。没有以信息披露为基础的内外部监督，再完善的制度也可能因为不落实而失去意义。

“近年来，银行业收到的罚单数量不断，这是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业在合规管理方面出现了倒退。相反，在严格的监管下，潜在的问题和风险更容易暴露出来，迫使银行越来越重视合规管理。”薛洪言说。