在更多的技术领域加速“从0到1”的突破，在更多的行业实现从1.0版本到2.0版本甚至更高版本的迭代，都离不开金融这个源头活水的作用。近年来，商业银行在帮助经济走向“新”，以“质”实现高质量发展中发挥了至关重要的作用。

科技、产业、金融的良性循环正在加速。在科技创新继续成为经济发展新引擎的背景下，银行业金融机构也在向“科技与金融”方向发力，这是五大篇之首。通过金融供给侧的调整，如推出适合科技创新型企业的多元化信贷产品，探索投贷联动等投融资方式的创新拓展，建立健全多层次的专营机制，服务新经济，与之同频共振。

帮助培育和发展新的质量生产力

随着* *金融工作会议将“科技与金融”列为五条之首，银行业金融机构在科技创新相关服务上按下了“加速键”。

中国人民银行最新数据显示，截至2024年一季度末，贷款支持的科技型中小企业21.73万家，贷款率47.9%，比上年末提高1.1个百分点；科技型中小企业本外币贷款余额2.7万亿元，同比增长20.4%，比同期各项贷款增速快11.2个百分点；贷款支持的高新技术企业22.24万户，贷款率55.4%，比上年末提高1.2个百分点；高新技术企业本外币贷款余额14.84万亿元，同比增长13.6%，比同期各项贷款增速快4.4个百分点。

在连接金融服务专业化创新型企业、高新技术企业、中小型科技企业和创新型中小企业方面，银行业快速发力，提供越来越多样化的金融工具和服务，促进科技研发、成果转化和高新技术产业发展。其中，大银行起主导作用。中国农业银行董事长谷澍在该行2023年度业绩会上表示，“进一步提升供给质量，服务好实体经济，特别是助力新型优质生产力发展，努力实现金融供给与产业转型升级同频共振。”

【/h/]多家银行表示，将围绕产业发展的战略部署，在支持新型优质生产力发展过程中，把握产业集群龙头，沿产业链延伸客户；同时，加快探索解决初创期和成长期科技企业的融资问题。

“我们关注新一代信息技术、高端装备、新材料等战略性新兴领域，以及‘三创四创’成长型和创新型企业。布局较早、较小、较新的科创企业，会用产业逻辑评估客户价值，形成贯穿初创期、成长期、成熟期、计划上市和上市的客户群梯队。”中信银行相关部门负责人表示。

探索投贷联动服务新模式。

对于未来银行如何更好地支持科技创新，民生银行首席经济学家文彬建议，可以继续探索投贷联动的支持模式，通过供应链模式为专精特新企业提供上下游融资支持；商业银行也可以在支持科技企业发行、承销和投资专项新公司债券方面发挥作用。

专家认为，投贷联动模式将有助于银行突破单一的信贷融资模式，将银行传统的贷款融资与类似风险投资公司或产业基金的股权投资相结合。

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军认为，银行的投贷联动模式是一个很好的创新，通过好的产品设计来稀释或吸收“贷款”部分所承担的风险，是一个很好的思路和尝试。

在探索投贷联动的尝试中，银行各有各的方式，与风险投资、私募股权等外部机构联合开展的投贷联动已经广泛开展。

与此同时，业内也在探索银行内部，尤其是大型银行内部的投贷联动。

“商业银行要以理念创新推动服务创新，加快转变原有单一信贷服务模式。”北京银行董事长霍认为，要坚持投行驱动，推进投贷联动等金融服务模式和产品创新，建立企业R&D和创新的全链条金融支持机制。

工行相关负责人表示，将聚焦商业银行和投资银行的综合服务体系，满足客户对全周期、全方位金融服务的需求，“价值投资银行”将高质量发展和服务战略性新兴产业和未来产业。光大银行相关负责人表示，该行推出“股票期权”产品，强化投贷联动业务，光大金融为科技型企业提供优先股票期权服务，将科技型企业股票期权创新作为理财产品的基础资产。

专家认为，银行服务新的优质生产力，应该从以贷款为主的服务模式，逐步升级为“表内+表外”、“商业银行+投行”、“债权+股权”、“融资+智能”的全方位、全方位服务。

创建一个善于“专业化”的机制

业内人士表示，近年来，银行业对科技企业的信贷机制发生了很大的变化，从财务指标分析转向技术分析，从注重盈利性指标转向注重成长性指标，在定量指标之外增加了很多定性指标，注重对科技型企业的评分和精准画像。

众多金融机构设立专班人员，践行“慧眼识珠”的专业能力，不断探索更多元化、多层次、更精准化、定制化的融资服务，服务新品质生产力发展。

近两年，在科技和金融领域，建立加盟商逐渐成为一种流行的做法。近期，农业银行、建设银行、招商银行、浦发银行、民生银行在全国各地密集挂牌科技金融加盟商。

农行相关负责人介绍，该行建立了由科技金融服务中心、科技金融部或专职团队、科技专营支行组成的三级科技金融服务体系。遵循国家区域科技创新发展规划布局，在各高新区、科技园、软件园等科技创新聚集地设立了200多家科技金融专业支行，提升了专业服务能力和效率。

【/h/]民生银行近日在北京、深圳两地首批选择8家分行共16家分行或机构，设立科技金融专项分行或机构，开展科技金融专项业务经营。民生银行科技金融部总经理杨鲲鹏表示:“主动做好银行金融供给侧结构性改革，从顶层制度护航、产品权益专属服务、数字化平台层级营销、地方特色服务等方面形成一套多维度、立体化的组合拳，让多层次、差异化的金融服务满足不同生命周期企业的需求，让科技金融成为创新驱动的加油站。”

业内人士认为，加盟商的机制建设和业务发展应该专业化、特色化、系统化，并完善考核激励，实行差异化监管。

此外，知识产权和技术是科技企业拥有的主要资产，这些资产仍然面临“评估难”。解决这一问题，需要加强知识产权和技术要素的市场建设，这将对银行更好地开展科技金融实践、服务新的优质生产力起到推动作用。