招商银行业绩会划重点!关于存量房贷转按揭、分红、净息差,管理层这样回答

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界面新闻记者 | 曾令俊

界面新闻编辑 | 江怡曼

9月2日上午,招商银行(600036.SH)召开中期业绩会,该行行长王良携一众高管出席,回答了存量房贷转按揭、分红、净息差、房地产贷款等热点问题。

在被问及“存量房贷转按揭”时,王良表示,没有接到任何相关通知,政策还没有得到确认。他也坦言,如果相关政策要推出的话,会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面的影响。“我想宏观管理部门会做好充分的论证和研究,再推出这样的政策。”

对于投资者较为关注的分红问题,王良在回应称,中期分红方案会根据招商银行的资本充足率要求、业务发展的要求,以及投资者的意见进行充分论证和研究,同时招商银行会参考同业的实施成效,继续研究和推进中期分红方案。

息差 降幅逐渐放缓

半年报数据显示,今年上半年,招商银行净利差为1.88%,同比下降24个基点;净利息收益率为2%,同比下降23个基点,其中二季度单季为1.99%,净利差、净利息收益率较一季度的1.9%、2.02%,分别下降2个、3个基点。

而在去年上半年,该行净利差为2.12%,净利息收益率为2.23%,二季度单季为2.16%,净利差2.06%,环比分别下降13个和12个基点。

王良表示:“我们保持了市场上领先的水平,这也是下一步努力的方向,要保持招行的息差水平在同业中领先的地位。整体看,我判断我们的息差现在边际改善,逐季向好,要在底部逐步趋稳,同时要保持市场领先。”

该行副行长兼财务负责人、董事会秘书彭家文表示,息差季度环比呈现逐渐收窄趋势,但降幅逐渐放缓。

他表示,上半年,资产重定价的影响持续释放、供求关系变化,导致资产价格下降,使得总体收益下行,在负债端,存款成本虽然有所下降,但仍然相对刚性,而且存款竞争日益加剧。这一压力,接下来将持续存在。

彭家文表示,未来对净息差有信心。一方面中国经济增长复苏势头是确立的,明年供求关系会比今年要趋于好转。其次,一季度的商业银行的息差已经到1.54%,这是一个非常低的水平,未来监管部门政策可能会更多兼顾资产、负债两端。

“除了市场因素,银行自身也要主动作为,结构的影响往往超过资产定价的影响,这也是考验商业银行资产负债管理能力的时候。”彭家文说,接下来,除了管好资产负债定价之外,招商银行将在资产结构上发力,更加注重通过结构管理控制息差水平。

王良表示,要管控好风险成本,要通过资产质量的提升、风险成本下降,来提升盈利的水平。

他进一步表示,不会简单地通过回拨拨备、降低拨备覆盖率来实现利润的增长。这种方法可能会简单,形式上实现利润正增长,但是它不是通过努力,不是通过经营管理来实现的,可能投资者会感觉到比较满意,但是对管理层来讲,更需要打造的是经营管理能力。

有信心保持资产质量稳定可控

截至6月末,招行不良贷款余额634.27亿元,较上年末增加18.48亿元;不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率434.42%,较上年末下降3.28个百分点。

招行副行长钟德胜在中期业绩说明会上表示,关注和逾期贷款上升的情况,要从主客观两个因素来看,客观上有一部分对公业务,有压力还款的情况,比方说房地产行业,销售还没有完全的恢复。另外,一部分的个人客户在还款能力以及还款方式上受到了一些影响,这里面有客观因素也有主观因素,主观因素包括招行对一部分信用卡客户执行个性化的分期还款、从严认定资产分类等。

截至报告期末,该行房地产业贷款余额3039.06亿元,较上年末增加131.64亿元,占贷款和垫款总额的4.75%,较上年末上升0.04个百分点,其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。 截至6月末,房地产业不良贷款率4.78%,较上年末下降0.23个百分点。

钟德胜说,2024年上半年,招商银行房地产贷款业务呈现占比下降、风险稳定、拨备充足等特点。

他表示,招商银行在房地产领域对新增业务实施差异化管理,重点关注优质区域、客户和项目。同时,对存量业务采取风险为本的原则,实施“一户一策”、“一项目一策”的策略,积极化解潜在风险。

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