11月29日，由中信银行主办、新华网承办的第二届“信·新”品牌高质量发展论坛于北京举行。论坛上，中信银行发布《中国居民养老财富管理发展报告（2024）》（以下简称《报告》）。据悉，这是中信银行连续第三年发布该系列《报告》。

挖掘养老需求痛点 拓展养老财富管理发展视野

此次《报告》由中信金控、养老金融50人论坛指导，中信银行携手集团各金融子公司与合作机构共同参与调研、分析，通过线上平台和线下面访的方式，共获得6506个有效定量样本，覆盖全国31个省、市、自治区、直辖市。

调研发现，人们的养老规划意识已经逐渐觉醒，提前进行养老规划已成为受访者的普遍共识。受访者对养老规划展现出更积极的态度，更加关注养老投资的长期收益目标和投资安全性；同时，许多人虽意识到养老规划的重要性，但缺乏渠道了解相关知识，导致养老规划难以实施；各年龄段的受访者都对专业服务有迫切需求，投前规划、投中推荐方案、投后跟踪调整，为有需求的各类人群提供专业化、个性化的服务，变得更加紧迫；在养老投资方面，多元化资产配置需求强烈，养老投资风险接受意愿也有所提升。

探析养老服务场景 为居民养老方式选择提供指引

随着社会老龄化程度加深，老年人的养老需求呈现出多元化、个性化的特点，养老服务模式也正在发生显著变化。《报告》推出了《关于养老社区的报告》，通过实地走访北京、上海、广州、杭州、成都、郑州、海南等12个城市28家养老社区开展深度调研，为居民养老方式选择提供新指引。

目前，我国已形成居家、社区、机构养老服务齐头并进、同步发展的态势。据调研发现，居家或社区养老为当下多数居民的选择，但随着越来越多的老年人对日间照料、老年课程、社交娱乐等需求的增加以及传统家庭养老模式显现的诸多痛点，使得机构养老需求明显高于现有格局，在已实施养老规划的受访者中，偏好机构养老的比例高达13%。《报告》认为未来养老生活方式的选择自由度与当下所进行的养老规划及实施有紧密关系。

随着我国家庭日趋小型化、空巢化，家庭养老功能逐渐弱化，养老社区得到越来越多人群的青睐。关于养老社区的选择，其建议居民从生活舒适、医疗健康、交通便利、文体娱乐、安全保障五个维度进行考量。此外，在养老社区的挑选策略上，《报告》将养老人群分为自理型长者、生活协助型长者、失能型长者，并根据人群特征和需求匹配养老社区挑选建议，并给出了28家养老社区在实地调研后的五维评价和详细报告，让客户了解各养老社区的优势与特色，为居民选择适合自己的养老社区提供真实可靠的参考依据。

做好养老金融大文章 为居民幸福养老贡献中信力量

在长寿时代背景下，居民如何更好地拥抱美好的养老生活，本次《报告》中给出了针对养老金融的“中信解法”。作为国内最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，中信银行基于对居民养老需求的观察和对市场的深刻研究，以“长寿时代 做自己人生的CFO”为价值主张，推出“三分四步”全生命周期财务规划的资产配置方法。

在养老服务方面，中信银行于2022年搭建并持续升级“幸福+”养老金融服务体系，构建起“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老业务支撑。同时依托中信集团内外协同之势，打造“财富、健康、医养、长寿”的养老金融综合服务生态圈为客户提供全方位养老解决方案。

在个人养老金制度落地两周年以及贯彻落实**金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”一周年之际，中信银行适时发布此份《报告》，既延续了该行在养老金融理论层面的思考，同时也展现了其在商业路径和业务实践上的不停探索，从居民全生命周期养老金融和非金融需求出发，为我国养老财富管理和养老社区发展做出了积极贡献和启发。

中信银行表示，未来将继续秉承“国之大者”的使命担当，坚持金融工作的政治性、人民性，不断提升养老金融服务能力，做好养老金融大文章，助力实现人民对美好生活的向往。