2024年保险理赔年报出炉:六家人身险公司赔付超百亿元,医疗险理赔规模持续攀升

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界面新闻记者 | 苗艺伟

今年1月以来,已有超过40家人身险公司陆续披露了理赔年报。

6家人身险公司赔付规模破百亿

从人身险公司来看,我国赔付规模排名前7的大型保险公司中,中国人寿赔付金额继续位列第一,达603.9亿元,平均每天赔付超1.6亿元,赔付件数2488.5万件,同比增长超12%;平安人寿的赔付金额为419.4亿元,排名第二;太平洋人寿的赔付金额为205亿元,排名第三。此外,平安养老、新华保险、泰康养老、泰康人寿的赔付金额分别达到了180亿、152亿元、101.4亿、95亿元。

界面新闻记者注意到,除中国人寿、泰康人寿与泰康养老之外,其余四家险企赔付规模趋势均有小幅下降。四家头部寿险公司赔付金额高,主要与其承保规模有关,而平安养老、泰康养老两家大型专业养老险公司赔付金额也高达100亿元以上,则与其承保了规模较大的短期医疗险有关。

此外,界面新闻记者还注意到,在获赔率方面,我国保险公司普遍公布的获赔率都在98%以上,这意味着,大部分保险公司的出险保单均可以获得理赔;而极少数没有获赔的情况,往往是由于不符合健康告知、在免责范围内等情况。

商业医疗险理赔规模逐年走高

长期以来,重疾险与医疗险是人身险公司经营的两个重要险种。

界面新闻记者注意到,在多家险企发布的理赔报告中,虽然重疾险的出险率并不高,但理赔金额占比较高,甚至不乏数百万,甚至千万元的重疾险理赔个案。

在多家险企公布的重疾赔付中,恶性肿瘤依然是重疾赔付的重要原因,约占七成以上。另外,心脑血管疾病,如急性心肌梗塞、脑中风等也是高发重疾。

根据平安人寿等公布的数据,我国重疾险的件均赔付金额低于10万元,然而根据2019年我国发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》,重疾险治疗一般都在22万元至80万元,这意味着我国大部分消费者的重疾险配置依然不足。

在医疗险方面,其赔付件数远多于重疾险,以平安人寿为例,2024年,重疾险理赔为25.7万件/赔付金额207亿元,而医疗险的赔付件数则为485.7万件/赔付金额128亿元。

此外,医疗险的理赔规模呈现快速攀升态势。虽然目前大型保险公司的理赔数据显示,医疗险理赔规模尚未超过重疾险,但医疗险赔案件数呈上升趋势。中国人寿在2024年理赔年报中就披露,2024年医疗险的理赔金额较5年前已增长超50%。

一位资深保险代理对界面新闻记者表示,在2024年各家险企公布的重疾险、医疗险赔付趋势中,可以看到明显的变化。

她表示,重疾年轻化成为显著趋势。30岁至40岁区间、40岁至50岁区间的理赔数据增长明显,这可能是由于我国年轻群体面对的精神压力、生活压力更大,以及生活方式不佳导致重大疾病提前,此外,当下检测手段也更加丰富,癌症等重大疾病也可更早发现。

此外,她表示,在2024年多家大型险企的理赔报告中,肺癌占比明显上升,代替了以往甲状腺癌的排名,占据第一位,这可能与近年来的呼吸道疾病高发有关。

行业理赔时效已缩短至两日以内

小额高频的医疗险理赔也对我国的险企理赔数字化提出了更高要求。

界面新闻记者注意到,在险企理赔年报中,智能化、自动化、秒级理赔等成为理赔服务升级的关键词。

新华保险理赔报告显示,2024年度,公司线上理赔申请占比达到了96.76%;AI理算引擎以秒级审核速度,推动52.77%案件自动结案;在理赔支付环节,自2024年12月11日起,新华保险个险理赔金实时支付限额提升至5万元,近87%案件结案即可实时到账。

中国人寿寿险通过电子发票理赔超909万件、金额90.9亿元,电子发票理赔整体理赔时效0.27天;“重疾一日赔”服务对符合条件的赔案实现了一日内完成理赔处理,2024年赔付超24万件、金额近110亿元。

平安人寿理赔报告也显示,旗下“闪赔”服务2024全年赔付件数216万件,共计赔付金额47亿元;“智能预赔”可实现赔款提前给付,减轻客户经济压力,该服务全年共完成赔付件数5万件,赔付金额达48亿元;另一特色理赔服务“住院直快赔”,可实现客户出院材料自动上传,直赔赔款自动抵扣医疗费,全年赔付件数121万件,赔付金额43亿元。

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