界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

4月30日，香港数字银行众安银行（ZA Bank）公布2024年全年业绩。

2024年众安银行实现总收入5.48亿港元，同比增长52.6%，其中净利息收入4.89亿港元，同比大涨86%。盈利方面，年内净亏损2.32亿港元，较2023年缩减1.67亿港元，亏损率由2023年同期的111%收窄约69个百分点至42%。

截至2024年12月31日，众安银行存款余额同比增长65.9%至约193.99亿港元，贷款总余额同比增长7.9%至约57.82亿港元，存贷比为29.8%。

围绕净息差、存贷款业务、投资理财产品、用户增长等问题，众安银行行政总裁吴忠豪于4月30日接受了包括界面新闻记者在内的媒体采访。

净息差提升至2.41%，个性化定价策略是关键

众安银行净息差从2023年的1.94%提升至2024年的2.41%。

该表现优于同业，根据香港金融管理局去年12月发布的报告，零售银行净息差在2024年首3季收窄至1.50%。

吴忠豪表示，多元化产品以及个性化的定价策略是息差走高的原因之一。“贷款方面，针对不同的风险，我们有不同的定价策略；存款方面，我们的产品也非常完善，包括灵活的定期，高息的活期产品等。”

一方面，高息活期产品有利于吸收存款。2024年，众安银行存款业务增长65.9%至约193.99亿港元，总资产规模亦上升60%至超过220亿港元。该行表示，此增长主要由“高息钱罐”等创新存款产品带动，吸引了更多寻求新储蓄及投资方法的用户。

以“高息钱罐”为例，根据介绍，用户完成相关活动挑战可获得最高共4.99%奖赏年利率，加上0.01%的港元活期基础年利率，当月高息钱罐可享高达5%活期年利率。

“这种个性化的定价策略有助于提高众安银行的用户粘性，寻找到交叉销售的机会。”吴忠豪称。

另一方面，“我们采取的是个性化定价，每个人得到的优惠、利率是不一样的，我们会采用各式运营手法确保定价的‘千人千面’，以此优化我们的成本”。吴忠豪表示。

展望2025年，众安银行息仍存在息差下行的压力。“香港市场与环球市场特别是美国市场紧密关联，如果美国开启降息通道，香港预计也会跟进，对息差形成压力。”吴忠豪表示。

具体到存贷款，贷款方面，众安银行今年会继续根据不同的风险推出不同的产品；存款方面，目前众安银行的活期、定期存款比大概是3：7，希望接下来可以调整得更平衡。

今年用户拟破百万，拟增港股投资服务

2024年，众安银行净利息收入约占总收入的九成。

“目前我们的收入‘大头’还是利息收入，去年我们的美股、加密货币等理财产品上线，希望今年可以提升交易投资板块的收入贡献占比，降低对利息收入的依赖度。”吴忠豪称。

不过，吴忠豪也预计，预计2025年利息收入仍是收入“大头”，因为众安银行部分理财产品上线不久，业务增长还有待发展。

2024年2月，众安银行宣布正式推出美股交易服务；同年11月，众安银行推出加密货币交易服，正式成为亚洲首间为零售用户提供加密货币交易服务的银行。

“投资区别于贷款、存款，这个领域的确需要时间累积用户。我们希望通过雪球的滚动效应，把我们整个投资理财板块做大，但预计还需要时间。”吴忠豪表示。

“在8家数字银行里，我们的定位是提供多元化业务的一站式银行，目前我们既有对公也有零售，零售业务里也有投资理财、保险、存款等产品。投资理财里，我们目前有基金、美股以及加密货币，仍缺港股，我们希望可以在今年推出我们的港股投资服务。”吴忠豪介绍。

用户方面，2024年，众安银行零售用户规模增长至超过80万人，服务超过13%可使用银行的香港人口。吴忠豪强调，“我们的目标十分明确，在2025年突破100万用户。”

“香港人口700多万，同时18岁以上的用户才能开户。因此，我们认为要在香港市场达到百万用户级别，已经是一个里程碑。”吴忠豪表示。

据其介绍，目前众安银行的获客策略是以产品来驱动、以口碑来驱动，希望获得一些高质量的用户。

同时，众安银行正致力成为新生代港人的理财首选，为本地年轻人、新来港专才，以及正步入人生新里程等用户，提供真正贴近其财务目标与需要的解决方案。

“近来香港支持内地专才、高才来港，这部分人群其实有很多金融需求，我们希望通过一站式的服务，满足他们的缴费、支付、理财需求，从体验上更好地贴近这部分用户。”吴忠豪强调。