“我的本金不到1400元，今天赚了100元。”曲女士向证券时报记者分享了她购买累积基金（即黄金累积业务）的投资经验。

【/h/]最近黄金价格上涨，引爆了银行的贵金属积累业务。记者走访调查发现，不少银行网点开始推销贵金属相关的理财产品。其中，积累型基金因其操作简单、变现灵活而受到投资者青睐。

【/h/]据介绍，该存款是商业银行推出的黄金产品，类似于黄金的存取款账户。

【/h/]“冷门”生意受欢迎。

【/h/]“相当多的客户以前不知道这项业务。”一家国有大型银行的工作人员告诉证券时报记者，随着金价的上涨，前来线下网点咨询贵金属理财的客户增多。除了金条、转运珠等实物贵金属产品外，工作人员还会积极推荐个人黄金积累业务。

【/h/]今年年初以来，国际金价持续上涨。3月8日，纽约商品交易所黄金期货主力合约一度突破2200美元/盎司，创下历史新高。国内黄金价格也出现上涨。3月11日，上海黄金交易所黄金价格连续8天上涨至507.54元/克，昨日小幅下跌至505.4元/克。

【/h/]该银行工作人员告诉记者，客户可以通过主动购买或投资（即定期积累）的方式从银行购买黄金并将其存入存款账户。购买后，用户可以使用他们持有的黄金进行实物交换、赎回、转让和质押贷款，他们还可以看到他们持有的黄金的实时价值。

【/h/]记者查看银行手机APP的黄金积存业务发现，每家银行的手续费和起投金额都不一样，但多数银行的定投权重（或金额）起点为1克积存金（或等值人民币）。此外，多家银行此前也为营销这一业务做出了努力，例如推出“持有99克金条6个月，到期增加1克”等“增重”活动。

【/h/]随着这项业务的热潮，一些银行开始调整起购金额。近日，建行宣布，自3月7日起，其个人黄金积累业务的起存金额将从500元上调至600元。这意味着提高了个人客户的最低投资金额。去年12月，农业银行也将存金通2号产品的定投申购起点从450元调整为500元。

【/h/]央行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》规定，黄金积存产品的最小业务单位为1克。因此，业内人士表示，如果金价继续上涨，将有更多银行调整这一业务的起始金额。

【/h/]年轻人“花式存钱”

【/h/]“今天（3月12日），黄金价格下跌了一点。你能开始积累黄金吗？”95后的孟晓在微信群聊中提问。这是一个近200人的微信群，很多年轻人在群里谈论最新的黄金价格和投资方法。当金价波动时，大家会在群里互相讨论和提醒是否“出手”。

【/h/]“我从2023年8月开始买入工行的金如意。当时买了1克，后来又继续买，一共买了3克。”曲女士告诉证券时报记者，她选择这款产品是因为有投资的想法。“黄金相对来说价值较高，最低存款金额为1克，非常适合没有太多闲置资金的年轻人。”

【/h/]曲女士说，她购买的3克黄金本金为1396元。按照她“烤”出的3月8日黄金市场价格499.41元/克计算，她当时持有的黄金市场价格为1498.23元，投资回报率达到7.32%。

【/h/]记者发现，除了在群聊中互相提醒外，不少年轻人还选择通过固定工资的方式购买积累型基金。“我设定每月发薪日定投1克黄金，手续费0.5%。积累20克后，我就可以去线下养小金条了，很有成就感。”孟晓说。

【/h/]除了积少成多的成就感之外，许多年轻人还会购买积累的黄金并提取金条以“打击黄金”，即他们将购买的金条带到金店，金店将它们制作成手镯、戒指和其他装饰品。

【/h/]记者了解到，消费者通常只需为自己购买的金条买单。“20克手镯的成本一般在150元至200元之间。”一家金店的老板告诉记者，金价飙升后，年轻人每天都拿着金条去回收或制作金饰。

【/h/]“如果你去品牌金店买手镯，加工时费后通常超过620元/克。我们店里的金手镯加上人工成本约为520元/克，一个20克的金手镯至少可以节省2000元。”上述金店老板说。

【/h/]警惕金价波动风险。

【/h/]对于积存金的火爆程度，光大银行金融市场部宏观研究员周分析:“对于普通投资者来说，贵金属积存投资门槛较低，也可以获得相对稳定的收益。同时，交易操作也比较灵活，因此受到投资者的欢迎。”

【/h/]不过，需要注意的是，有业内人士提示了风险。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，黄金价格受多种因素影响，波动较大。投资者要有规避风险的意识，要走出“黄金是不可改变的保值产品”的误区。

【/h/]“尽管金价处于历史高位，但影响金价走势的不确定因素仍然很多。我们将提醒客户理性投资，把握积累节奏，防范潜在波动风险。”一位城商行工作人员告诉记者。