界面新闻记者|刘晨光

4月23日，中国人民银行广东省分行披露了2024年3月跨境财富管理服务情况，这是新版“跨境财富管理服务”实施后的第一个整月。

数据显示，3月份，24288名个人投资者在粤港澳大湾区参与“跨境理财通”，境内银行通过闭环资金划转管道办理跨境资金划转20574笔，金额131.06亿元。

汇丰中国副总裁、大湾区办公室总经理陈庆耀告诉界面新闻记者，新版实施细则的实施，进一步拓宽了“跨境理财环节”的深度和广度，降低了投资者的准入门槛，扩大了参与机构和投资产品的范围，将吸引更多投资者参与跨境投资。展望未来，希望进一步便利区内居民跨境投资，简化开户流程，让更多区内居民通过“跨境财富管理”进行多元化投资和财富积累，促进业务规模加速增长。

单月新增投资者24000多人。

所谓“跨境理财”业务，是指内地粤港澳大湾区、港澳投资者通过区内银行体系建立的资金闭环通道，跨境投资对方银行销售的合格投资产品或理财产品。

跨境理财通分为“北向通”和“南向通”。今年1月24日，修订后的《粤港澳大湾区跨境财富管理实施细则》正式发布，2月26日，跨境财富管理2.0正式生效。

值得注意的是，“跨境理财通2.0”在产品范围和参与条件上有所变化。例如，内地投资者参与“跨境理财通-南向通”业务的门槛，由连续缴纳社保或个人所得税的“5年”降低为“2年”。增加“本人近三年年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的备选条件之一。此外，个人投资者的投资额度将从100万元人民币提高到300万元人民币。如果个人同时通过银行和证券公司参与试点，两个渠道各有150万元的额度。

统计显示，本月24288名个人投资者参与了粤港澳大湾区跨境财富管理环节，境内银行通过闭环资金转账管道办理了20574笔跨境资金转账，金额达131.06亿元。

其中，新增港澳人士1051人参与北通，银行办理北通资金跨境汇款业务454笔，跨境汇款金额1800万元；内地共有23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇款交易20120笔，跨境汇款金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与跨境理财通的个人投资者9.77万人，其中港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇出6.98万笔，金额283.89亿元。

内地与港澳业务方面，本月内地与香港“跨境理财”交易笔数18518笔，跨境汇款金额121.93亿元，占汇款总额的93.03%；内地与澳门“跨境理财”交易笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇款总额的6.97%。

投资产品方面，截至2024年3月末，个人投资者参与“跨境理财通”购买的投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北链项下，港澳个人投资者持有的境内投资产品市值余额为2.01亿元，其中理财产品1.22亿元，基金产品0.79亿元；南向通下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额162.4亿元，其中投资基金2.24亿元，债券0.25亿元，存款159.91亿元。

行业:未来可能会针对不同的产品设置门槛。

中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长俞灵渠对界面新闻记者表示，还是要进一步扩大影响力。与沪深港通相比，跨境理财通的市场影响力和跨境资金仍然较小。比如能否有更多的券商参与到炒股软件中来，完成合格投资者认定、资金汇出、收益返还等一系列操作。

俞灵渠认为，未来有进一步降低门槛的可能，可以单独设置门槛。比如低门槛对应低风险产品，高门槛可以买高风险产品。比如相对来说，不一定要买储蓄类产品。理财通未来的一个突破口应该是从内地购买香港的投资型保险，目前没有特别好的渠道。

汇丰银行中国区副总裁兼大湾区办公室总经理陈庆耀告诉界面新闻记者，在当前市场不确定的情况下，人们的风险防范意识得到了增强。越来越多的高净值客户重新审视资产的安全性，理财态度也比过去更加稳定，希望通过多元化的资产配置来分散风险，实现财富的保值增值。

在陈庆耀看来，这种趋势还体现在“跨境理财”投资上。在过去的一年中，我们可以看到客户的“南向通”投资大多流向存款资产，而“北向通”投资则倾向于选择混合型基金、债券型基金等产品，以分散投资当地市场的风险。随着美国今年进入降息周期，以及“跨境理财2.0”实施后更多产品纳入销售范围，预计客户投资将更加多元化，配置更多不同类型的产品，以平衡风险和收益。

陈庆耀坦言，汇丰银行最近发布的一项针对大湾区投资者的调查显示，在具备跨境财富管理投资资格的内地受访者中，超过80%的受访者拥有三年以上的投资经验，参与投资的受访者大多倾向于通过跨境财富管理进行中长期投资，能源、科技、自然资源、生物技术和金融是投资者最看好的投资领域。

星展银行(香港)有限公司执行董事关对界面新闻记者表示，“跨境财富管理”业务的试点优化，将对港澳与内地9个城市的资金流动发挥重要作用。业务优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，根据市场情况和风险偏好灵活调整投资组合，更好地满足湾区居民的跨境投资和跨境理财需求。