当前，我国人民币存贷款总量分别向“300万亿元”和“250万亿元”的历史性关口迈进，金融资源存量不小。随着经济转型升级，信贷需求换挡，金融资源优化配置越来越受到重视，信贷增长强调结构和质量效益的信号更加明显。

【/h/]今年前4个月，信贷结构持续优化，“五大条”等重点领域得到更多金融支持。上海证券报记者近日从央行获悉，制造业绿色贷款和中长期贷款增速保持在30%左右的高位，专精特新企业贷款增速近20%，均高于全部贷款平均增速。记者还注意到，今年以来，地方财政部门一直在支持新优质生产力发展。

【/h/]信贷结构优化升级

【/h/]截至4月末，人民币存款余额291.59万亿元，人民币贷款余额247.78万亿元。巨额存贷款是金融长期支持实体经济发展的体现。其中，近250万亿元人民币贷款主要用于支持企业扩大投资和生产，以及居民购房和消费。

【/h/]目前，中国信贷总量已从过去两位数以上的高增速放缓至个位数。不过，“这并不意味着金融对实体经济的支持力度在减弱”。2024年第一季度中国货币政策执行报告指出，当前中国经济结构调整、转型升级加快，经济更加轻盈，信贷结构也在优化升级。

【/h/]金融管理部门持续引导金融机构优化信贷资源配置。央行通过结构性货币政策工具，进一步完善政策激励机制，引导商业银行做好金融“五大文章”。4月，央行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，放宽普惠型小额贷款支持工具支持范围，继续实施普惠型养老金专项再贷款。

【/h/]湖南八〇炉节能有限公司负责人周少芳说，3月份公司获得了一笔利率为3.65%、额度为1000万元的信用贷款，及时缓解了技改资金缺口。预计新项目投产后，公司生产的工业炉窑专用节能设备将节能降碳40%至60%。

【/h/]在金融的帮助下，中小企业信心回升，生产投资更具活力。4月份，反映中小企业经营状况的财新制造业PMI升至51.4，连续5个月位于扩张区间。

【/h/]信贷结构的优化也将有助于银行稳健经营。中国建设银行战略与政策协调部总经理乐玉贵表示，“五大篇”涵盖的领域均为百亿级“大赛道”，有助于推动金融业摆脱对房地产、基建等大行业、大企业的传统路径依赖，不断提升综合服务能力，培育新的业务和利润增长点。

【/h/]据市场分析，中国经济发展已转向更多依靠科技创新提高劳动生产率的高质量发展阶段。科技创新和技术改造领域的发展潜力和融资需求不断增加。不重视科技创新的市场主体将被逐步淘汰，金融机构必须将业务重心转向具有增长前景的战略性新兴产业。

【/h/]金融部门是“新的”

【/h/]记者还注意到，今年以来，地方财政部门“上新”，将更多财政资源投入到新的质量和生产力密集型赛道，为新的质量和生产力发展注入强劲的财政动力。

【/h/]例如，中国人民银行温州分行等部门制定了《加强金融服务科技创新助力培育发展新型质量生产力实施方案》，在构建金融服务新型质量生产力支撑体系方面形成了15条具体措施。其中，人民银行温州分行单列不低于100亿元支持小额再贷款和再贴现，对战略性新兴产业和未来产业等重点领域企业提供定向支持。

【/h/]国家金融监督管理局河南监管局印发《河南省银行业保险业加大推动科技金融高质量发展行动方案》，要求辖内银行机构将服务科技型企业纳入优先支持领域，优先保证信贷规模并单列计划。

【/h/]科技创新作为发展新型优质生产力的核心要素，需要金融“活水”的精准滴灌。传统信贷的重抵押、低风险偏好等特征与科技企业的轻资产、高R&D投资和大资金需求的特征难以匹配。为引导更多金融资源投向科技创新领域，金融领域不断创新产品和服务。

【/h/]诺必康人工智能科技（成都）有限公司是一家专注于将先进的人工智能技术和数字孪生技术应用于高复杂性开放场景的高科技企业。公司领导也一直为公司的轻资产特征所困扰，这使他们难以匹配传统信用贷款注重资产抵押的要求。最迫切需要破解的公司是“天府科创贷”。这是一款针对科技企业“轻资产、重知识产权”特点的免抵押、低息债务融资产品，有助于企业增信，并为银行提供政府资金保险。可以帮助科技型中小企业和高新技术企业利用知识产权、股权和信用获得银行贷款，并提供贷款费用补贴。利用这一特殊产品，中国银行四川省分行向该公司及其关联企业投资了2000多万元，其中包括科技贷款。

【/h/]部分银行正在构建覆盖科技企业全生命周期的综合金融服务体系。记者从中信银行北京分行了解到，在科技企业种子期和初创期，该行提供结算和普惠金融产品服务；在成长期，为科技企业提供成长型贷款、国际业务产品、供应链融资等产品；在成熟期，可提供中长期科技固定资产贷款等产品；公司上市后，可以继续满足上市公司在资本市场的投融资需求。