代理人高佣金奖励存“漏洞”!内部员工虚假投保,某人寿保险公司损失超340万元 |局外人
界面新闻记者|苗一伟
界面新闻编辑|江一曼
近日,央视新闻《法治在线》披露了一起保险“黑产”案件,该案钻了保险公司业务员提成激励管理制度的空子,或构成职务侵占罪。
代理商高额佣金奖励存在“漏洞”。
央视新闻在节目中披露,某寿险公司陕西xi安分公司发现新增投保人集体退保。这些退保单正好是公司销售部主任付招聘的一批业务员签的,保单的成交时间也非常集中。
Xi公安局高新分局经侦大队经过调查发现,付某是某保险公司的销售总监,下属管理多个销售团队和业务员。工作中,他发现保险公司为了鼓励业务员积极拓展业务,增加投保客户数量,对新业务员采取“双提成制”,业务员不仅拿到基本提成,完成保单后还能拿到高额提成和补贴。这意味着,一万元保费,普通业务员可以拿到8000元的提成。此外,他们还可以通过推荐新人上岗、管理组长津贴等方式,获得总计12000余元的提成和奖励。
这个制度让傅产生了大量招募新员工签假保单,获取高额提成的想法。随后,付某通过招募虚假投保人员、虚假投保等方式,为保险公司“羊毛”买单。
Xi公安局高新分局经侦大队副大队长王占尚在接受央视新闻采访时表示,付某等保险从业人员为了减少资金投入,采取了循环投保的方式。保险公司每月的佣金结算时间基本都在月末。他们会把这个月的佣金提取出来,然后马上投入到下一个假保单中,实现“利益最大化”。
直接损失超过340万元。
警方表示,这个犯罪团伙分为三个层级,结构类似传销,分工明确,各司其职。最高主管李是团伙核心,负责业务员的管理和分工。二楼主任付负责招聘新员工,寻找假投保人,录入假保单,收款记账。底层的新业务员分成几个小组,由组长管理。他们需要定期打卡,以确保员工的在职状态。这些团伙的金字塔分红模式和传销一样,不同层级获得不同的奖金。不管卖出多少张假保单,主任可以拿到总佣金的50%,傅主任可以拿到总佣金的30%;新业务员可以拿到首笔保单佣金的2%作为收入。提成到业务员账户后,他们会交给主任李,再由李层层分配利益。
Xi公安局高新分局经侦大队民警姚轩说,正是高额的保费提成吸引了团伙不断“拉人头”,第一年的提成就高达85%。按照合同,一般寿险都是10年到20年,但他们只交第一年,成本低,收益高。于是,犯罪团伙利用首年保费高的漏洞,不断膨胀保单,收取佣金。
最终,经过多方侦查,警方发现该团伙编造了1900多份保单,涉案金额1200多万元,给保险公司造成直接损失340万元。专案组先后赴咸阳、宝鸡、渭南,抓获犯罪嫌疑人17名。
经审查,李等人对利用职权组建销售团队,以虚假保单形式骗取公司佣金的犯罪事实供认不讳。经过调查和扩展,对他们架构下的经理和销售人员进行了考核。截至目前,已刑事拘留13人,经检察机关批准逮捕主要犯罪嫌疑人,为受损公司挽回经济损失100余万元。
内部员工可能构成“职务侵占罪”
Xi市公安局高新分局经侦大队大队长苏凯表示,通过对这起案件的侦破,企业内部管理存在漏洞,尤其是中层管理人员掌握的信息不畅,通过一系列操作获取大量非法收入,中饱私囊企业资金。
Xi市雁塔区人民检察院第二检察部主任陈敏说,职务侵占罪不需要特别明确的主观性:我知道我在犯罪。他需要知道这是公司的钱,不应该拿,但实际上构成了职务侵占的主观要件。
据检察官介绍,本案的难点之一是犯罪数额的认定过程非常复杂。保险公司有具体的提成计算方式,涉案团伙也规定了不同层级获得的提成比例。要搞清楚犯罪数额,就要详细计算每一项政策的提成,同时也增加了侦查机关的取证难度。
陈敏说,在鉴定的过程中,每一笔钱都要算清楚,但是每一笔钱都是从一个订单退回来的,佣金要层层提取。也许这个顺序里有很多级别的保险从业人员提取佣金,这些佣金最后汇总再分,就是最终的犯罪金额。