界面新闻记者|安贞

界面新闻编辑|江一曼

7月14日，“工资卡转账限额降至500元”登上微博热搜。

此前，界面新闻报道，5月底，上海的苏先生在没有事先通知的情况下，工资卡日转账限额下调至500元。苏先生给支行打电话，工作人员解释这是支行的行为，为了保证卡内资金安全和防骗。如果要恢复额度，只能去营业网点。

近日，苏先生向界面新闻反映，银行卡日转账限额下调至500元，年转账限额为10000元。支行客户经理说可以在手机上申请视频转账。“但是我试了很多次都打不通，客服一直占线。客户经理跟我核实了一些个人信息后，将银行转账限额调整为每天1万元，每年20万元，暂时缓解了用卡问题。但是如果还需要提高限额，就需要去银行网点。”

据悉，7月以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地多家银行宣布降低部分客户非柜面渠道交易限额。至于调整对象，标准不一样。有的银行明确定义为6个月以上未在该行发生业务的ⅰ类账户，有的则表示目前网银限额与账户交易流水明显不符。

例如，7月11日，鞍山银行发布公告称，即日起进一步加强账户管理，结合账户使用情况动态调整股票账户场外通道转账交易限额。该行表示，非柜台渠道转账交易是指不需要在柜台办理的银行账户主动交易业务，包括但不限于网上银行、手机银行、第三方支付平台(网上支付)的资金划转、POS消费转账交易、ATM等自助设备转账和取现交易。

一位从事反诈骗的人士告诉界面新闻，银行降低转账和ATM取款额度的初衷是为了防范电信诈骗等交易风险。由于各家银行的风控尺度和理解不同，很容易“误伤”普通用户，给大家用卡带来不便。

某国有银行某支行人士对界面新闻表示，实际工作中确实存在“一刀切”的情况，有些是当地公安机关为了配合当地公安机关对近期网络洗钱诈骗案件高发的监控，不得不采取的行动。

“其实监管机构也注意到了这种消费者保护问题，通常会通过检查或监管的方式与银行沟通，尽量减少对普通用户造成的不便。但我们也希望相关部门和银行在调整限额时能有相对明确的标准，让一线工作人员做好客户疏导工作，减少消费者投诉。”前述人士表示。

不过，有银行人士表示，一方面，银行风控的数据模型不同，标准可能不一样；同时，标准本身也是动态调整的。如果明确公布标准，犯罪分子也会“说得比魔鬼高一尺”，增加反诈骗工作的难度。

中国光大银行金融市场部宏观研究员周认为，客户应配合银行做好尽职调查，了解银行应采取相应的风险管理措施。银行还应统筹风险防控和金融服务，保障客户资金安全，满足其日常生活中正常的资金结算需求。

北京鱼道声誉管理服务有限公司执行董事李立明认为，相关部门应提高反欺诈和反洗钱工作的精准度，通过更精细粒度的账户资金交易跟踪，更有效地识别风险群体和风险行为，为资金准入设置更科学合理的查询门槛，从而实现相关工作目标。