多家银行完成存量首套房贷利率调整 提前还款现象有所缓和
距离首套房贷利率调整已经一个多月了,“二套转首套”利率批量调整也于近日落地。目前,很多银行,包括农业银行、中国银行、建设银行、兴业银行、北京银行等。,已披露其现行按揭利率的调整。与此同时,“提前还贷”的情况也得到一定程度的缓解。
多家银行公布调整进度
今年8月底,中国人民银行和国家金融监督管理委员会联合发布通知,明确下调首套房商业性个人住房贷款利率。9月25日,商业银行正式启动首套房贷利率调整。10月25日,“二套转首套”存量房贷利率开始分批下调。
11月3日,中国银行董事会办公室工作人员表示,该行已做好现有房贷利率调整工作,550万符合条件的首套房贷已全部调整完毕。
“农行下调符合条件的首套房贷利率,惠及730多万客户,平均下调幅度73个基点。”中国农业银行个人信贷部总经理查在日前的业绩说明会上介绍。
中国建设银行首席财务官柳荣近日表示,8月份相关政策发布后,中国建设银行坚决执行监管部门的相关要求。目前,99%符合条件的住房贷款已完成利率调整。
记者从兴业银行获悉,2023年9月25日,兴业银行完成首套房贷符合LPR定价的浮动利率首批主动批量调整,涉及客户近百万,极大节省了客户的房贷利息支出。对于现有“二套改首套”、未完成LPR利率定价类型转换、逾期本息返还的房贷客户,兴业银行通过短信、电话、微信等渠道联系客户。截至目前,已有近6万客户成功办理相关手续,10月25日完成第二批主动批量调整。
此外,北京银行在2023年第三季度报告中提到“存量首套房贷客户利率调整顺利完成”。
在中指院市场研究总监陈文静看来,现有房贷利率下降有助于减轻居民负担,增强居民消费意愿,也有助于促进部分改善型购房者入市。对于商业银行来说,降低现有房贷利率也可以在一定程度上减缓居民提前还贷的速度。
9月份提前还款金额环比下降
此前,由于现有房贷利率与新房贷利率利差较大,很多购房者将“提前还款”提上日程。随着现有按揭贷款利率的降低,许多银行人士表示,提前还款的情况有所减少。
查程维表示,首套房贷利率下调政策实施后,房贷客户利息负担降低,提前还款的动力降低。今年第三季度,农行个人住房贷款提前还款金额比第二季度下降了20%以上。
“现有房贷利率下调对提前还款的趋势有一定的缓解作用,建行9月提前还款规模环比下降7.2%。”柳荣说。
在业绩说明会上,招行管理层透露,该行提前还贷的高峰在今年3月。现有房贷利率下调后,提前还款额已经减少了差不多一半,但与之前正常月份相比,提前还款额仍然偏高。
北京银行行长杨在业绩说明会上表示,首套房贷客户利率调整后,客户申请提前还款的趋势有所缓解,9月份提前还款金额较8月份有所减少。预计未来会有一段时间的政策消化期。北京银行也将继续提供各种金融服务,更好地支持刚性和改善性住房需求。
现有房贷的利率调整可以抵消提前还款的情况,但对商业银行的净息差也有一定影响。有银行人士表示,在LPR下调、存量房贷利率下调、企业融资成本降低等多种因素影响下,今年银行净息差仍有下行压力,预计明年降幅会有所放缓。