界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 江怡曼

香港加密货币版图新增一名“玩家”。

11月25日，香港首间及规模最大的数字银行ZA Bank（众安银行）宣布成为亚洲首家为零售用户提供加密货币交易服务的银行，该行通过与香港持牌虚拟资产交易所HashkeyExchange合作来为用户提供服务。

“ZaBank最近与HashKey的合作是一个具有前瞻性的举措，代表了传统银行系统与数字货币生态系统协作的新趋势。这种合作不仅是金融行业数字化转型的体现，更是对未来金融架构的一种探索。”HashKey Exchange首席执行官翁晓奇向界面新闻记者表示。

值得注意的是，目前香港、新加坡已有多家银行入局虚拟资产市场。比如另一虚拟资产交易所OKX于今年11月宣布与星展银行合作为新加坡客户提供新加坡元交易服务，星展集团为交易提供支付服务。

从萌芽到爆发，虚拟资产俨然鲶鱼如水，搅动了全球资本市场。虚拟资产系统与传统金融系统所代表的两个江湖，未来将如何发展？

亚洲首家

据悉，ZA Bank用户通过ZA Bank APP，即可直接以港元及美元买卖加密货币，无需切换至其他应用程式或平台。目前，该平台暂时只提供比特币及以太币的交易服务。

该服务是通过与HashkeyExchange合作而成，界面新闻记者了解到，HashKey Exchange此前推出了机构级专业综合服务HashKeyPro，通过HashKey Pro，金融机构可在自己的App或网页端，为客户提供包括BTC、ETH在内的多种虚拟货币交易。

值得指出的是，根据香港《证券及期货条例》及《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》，在香港经营业务或积极地向香港投资者推广其服务的**虚拟资产交易平台，均须获证监会发牌并受其监管。目前香港的持牌虚拟资产交易平台仅三家，包括HashKey Exchange、OSL Exchange、HKVAX。这也意味着，目前香港银行若要开展虚拟资产交易，与上述交易平台的合作是必需之举。

ZA Bank替任行政总裁吴忠豪 (Calvin) 表示：“加密货币的兴起，为投资者提供了更多元化的资产配置选择。作为银行，我们深知安全与合规的重要性，因此我们与全球领先的持牌虚拟资产交易所 HashKey合作，严格遵守各项监管要求，为投资者在虚拟资产交易中提供银行级的安全保障，这也成为我们在亚洲市场的重要核心竞争优势。”

香港银行公会的最新调查显示，近七成受访者表示，若银行提供虚拟资产交易服务，将令买卖虚拟资产变得更加便捷，或令虚拟货币交易普及化。

面对市场需求，ZA Bank乘势推出加密货币交易服务。同时为吸引用户，目前在ZA Bank进行加密货币投资，最低交易金额仅需70美元/600港元，一旦开通加密货币投资服务，即享首三个月0佣金优惠。

有加密货币投资者告诉界面新闻记者，相较于Crypto Native（可理解为加密货币原住民、原生玩家），习惯投资股票和传统金融产品的用户对于通过银行交易加密货币的认可度会更高。

蓝海多大？

加密货币交易的蓝海究竟有多大？

根据咨询公司Henley & Partners发布的Crypto Wealth Report 2024，截至2024年上半年，全球加密货币用户数已达5.6亿，同比增长32%；加密资产的总市值突破2.3万亿美元，同比增长89%。在全球财富版图中，加密资产的重要性日益提升。

近段时间，受特朗普当选美国总统及其政策预期影响，比特币价格几度暴涨，一度逼近10万美元重要关口，可谓吸引了全球投资者的注意力。CoinMarket Cap数据显示，截至发稿，比特币报95143美元。

对于加密货币的兴起，香港特区政府选择积极拥抱。2022年10月，香港特区政府发表《有关虚拟资产在港发展的政策宣言》，为在香港发展蓬勃的虚拟资产行业和生态圈阐明了政府的政策立场和方针。2023年6月，香港的虚拟资产服务提供者发牌制度正式生效。

界面新闻记者了解到，在多个金融机构活动中，虚拟资产几乎成为了绕不过的话题。

一个月前，香港交易所也宣布入场——将于2024年11月15日推出香港交易所虚拟资产指数系列，为虚拟资产这个快速兴起的资产类别提供可靠的基准价格，支持香港发展成为亚洲领先的数字资产中心。

多个外资银行也在积极“圈地”，比如今年10月，OKX宣布渣打银行成为其全球机构业务的第三方数字资产托管机构。OKX方面告诉界面新闻记者，OKX正积极拓展地区业务，于今年11月宣布与星展银行合作为新加坡客户提供新加坡元交易服务，利用星展集团提供的支付服务，将其数字资产服务与当地金融系统连接起来，进一步满足区域市场的需求。

受此推动，交易所的朋友圈与服务版图正日益扩大。“我们最近在推动HashKey Pro的发布，已服务了包括众安、胜利证券、艾德证券在内的多家头部券商和银行，目前在香港合作的金融机构已超过10家。我们相信，这一趋势会进一步加速。”翁晓奇介绍。

与这些金融机构的合作为交易平台带来了明显增量。以HashKey为例，上述合作已为该交易所带来累计超过50亿港元的交易。

值得一提的是，为遵守法律法规，HashKey Exchange等香港持牌交易平台目前不向中国内地用户提供服务，ZA Bank的加密货币资产交易目前也仅面向香港用户。

两个江湖？

以去中心化货币单位为基础，虚拟资产显然在构建另一个江湖。

不过，翁晓奇认为，传统银行系统和数字货币系统并非彼此取代，而是互为补充。“传统银行系统在法律合规性、资金安全性、以及广泛的客户基础方面具有优势，而数字货币系统则在跨境支付效率、透明度、去中心化和创新能力方面具有独特的价值。两者通过合作，可以形成互补的关系，共同服务于客户的多样化需求。”

OKX研究院高级研究员赵伟同样认为，两个系统可以相互借鉴，各取其长。“虽然传统银行系统和数字资产系统在服务对象和技术特点上有所差异，例如去中心化程度和数据隐私方面的不同。然而，随着区块链技术的普及，传统银行或将尝试采用如智能合约等区块链技术，用于优化支付与结算服务，使其更加高效、透明。”赵伟向界面新闻记者表示。

“同时，数字资产系统也可能借鉴传统银行的成熟运营模式和金融产品设计，进一步完善其功能和用户体验。尽管双方协作在技术和监管层面仍面临许多挑战，但从长远来看，这种协作关系或将成为金融领域中值得关注的议题。”赵伟补充称。

此外，翁晓奇强调：“传统银行可以为用户提供安全可靠的法币进出通道，而HashKey Exchange作为数字资产服务机构，可以为银行提供数字货币托管、交易和管理服务。这种桥梁作用将是未来的重要发展方向。”