界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

近日，浙江嘉善联合村镇银行被监管部门罚款140万元，处罚理由包括对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人等。

对于违规吸收存款乱象，监管机构几度发文厘清合规界线。2010年，原银监会印发《关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》，其中明确，银行业金融机构不得设立存款单项考核和奖励办法，不得对非营销部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达给个人，不得将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排挂钩。

但从处罚案例以及采访情况来看，全民营销等“花式”揽储行为屡见不鲜，各行对于存款考核指标的下达也有不少差异。

因违规下达存款考核指标处罚屡现

国家金融监督管理总局官网近日披露，对浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司罚款140万元，主要违法违规行为包括对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款；对公贷款管理不审慎等。

同时，对三位相关负责人人处以警告。其中对时任嘉善联合村镇银行行长钟永明处以警告，理由是对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款。2023年8月23日，钟永明因工作变动原因已提出辞去该行董事、行长职务。

公开资料显示，浙江嘉善联合村镇银行成立于2009年，法人为柳枝青，目前最大股东为杭州联合农村商业银行股份有限公司，持股40%。该行是由杭州联合农村商业银行主发起设立的具有独立法人资格的新型农村金融机构，注册资本2亿元，总行设在浙江省嘉善县，目前该行共有西塘、姚庄、陶庄、天凝、大云、城西、惠民七家支行。

界面新闻记者留意到，浙江嘉善联合村镇银行2023年存贷款余额出现了大幅增长。年报信息显示，该行2023年存款余额从23.93亿元增加至31.47亿元，增幅31.51%；贷款余额也从26.69亿元增加至32.08亿元，增幅20.21%。

而在2022年，该行存款余额、贷款余额同比增幅仅分别为0.04%、7.95%。

存贷规模的增长也带动了浙江嘉善联合村镇银行营收与利润增长。2023年，该行营业收入为1.33亿元，较去年同比增长17.67%；营业利润为5524万元，同比增长11.42%。而在2022年，营业收入同比增幅仅为7.71%，营业利润更是同比下滑3.69%。

值得注意的是，近年来，监管机构几度发文明确不得违规吸收存款。

除上述《关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》之外，2018年，原银保监会联合中国人民银行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（下称“《通知》”），其中明确，商业银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

《通知》还强调，商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

《通知》指出，银行保险监督管理机构应督促并指导银行落实有关要求，发现商业银行违反本通知规定的，按照违反审慎经营规则，依据有关规定及时采取监管措施。

但违规揽储行为依然屡见不鲜，相关处罚案例不在少数。

2024年8月，国家金融监督管理总局温州监管分局对一大行温州市分行罚款35万元，同时对时任该行个人金融部总经理处以警告，处罚理由正是“向非营销部门下发存款考核任务”。

同月，国家金融监督管理总局衢州监管分局对浙江常山农村商业银行罚款290万元，同时对两位相关负责人人处以警告。主要违法违规事实包括：公司治理不规范；关联交易管理不审慎；违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门及员工下达存款考核指标等。

2024年11月，浙江温岭农村商业银行亦被罚款130万元，处罚理由包括违规设定时点性存款规模考核指标、通过不正当方式吸收存款。

各行考核与否有差异

据界面新闻记者采访了解，对于非营销部门，是否设存款考核指标各行有不少差异。

某一线城市农商行告诉界面新闻记者，无论是平时还是时点，非业务岗都没有存款指标的要求。

某国有行人士告诉界面新闻记者，“对于非营销部门而言，会鼓励，但没有规定必须要有多少存款，若能完成会有绩效奖励，若没有就不发奖励，但也不会额外扣钱。”

某大型股份制银行人士告诉界面新闻记者，非营销部门没有存款考核指标，“但有时业务压力大的时候，银行也会号召大家一起推荐客户，或者增加资金，会适当给一定目标”。

至于任务是否会下发至个人，上述股份行人士补充称，“营销部门的考核任务一般会到个人，因为业务队伍本来就有考核指标，这一指标也会与绩效部分工资挂钩，非营销部门则一般很少到个人。”

相较于此，中小银行尤其是一些县域银行的年底冲刺压力更甚，高息揽储、全民营销等“花式”揽储手段频现。

某县级农商银行人士告诉界面新闻记者，其所在行会对非营销部门下达存款指标，尤其是现在开门红阶段，任务会分配到具体每个人，指标也会和每个人的绩效挂钩，业绩表现不好的话会被扣工资。

对非营销部门下发存款指标，将存款指标下发个人，并与绩效挂钩，显然与上述《关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》相悖。但在现实层面，银行之间的竞争持续上演，争抢业务份额完成个人KPI也是行业普遍现象。有受访专家坦言，部分规定难以落实。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向界面新闻记者表示，商业银行是商业机构，分任务、下指标很正常，是银行经营管理的具体行为，问题是如何科学地分配任务、考核评价。

“无论是在‘开门红’阶段还是在平时，商业银行都应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务、业绩指标应科学合理，让基层机构和员工‘跳起来够得着’。基层机构和员工要端正认识，坚守底线，采取依法合规的方式完成任务指标。”董希淼同时建议，银行也应摒弃规模情结和速度情结。