随着大数据、云计算、人工智能等技术的发展和普及，金融科技给银行业带来了新的挑战和机遇，银行零售业务竞争的主战场也逐渐从线下物理网点延伸到线上。手机银行APP已经成为银行品牌价值的入口和客户口碑的主要载体。如何满足客户个性化、多样化的需求，将金融服务和产品融入不同的生活场景，提高用户粘性和活跃度，打造差异化的核心竞争力，成为银行日常经营中的思考问题。

针对这个问题，光大银行给出了自己的答案。11月20日，中国光大银行推出以“光明时光+1”为主题的首届“财富发光节”，并同步推出光大银行APP 11.0版本。通过优质的原创金融内容、丰富的金融产品和有趣的玩法活动，满足客户的个性化金融服务需求，而这背后是光大银行的综合运营手段。

把舞台让给合作机构，让服务专注于内容场景。

光大银行APP11.0版本简化了页面的设计，突出了首页、亮点、财富、活动、我的五大首页，给用户简洁明快的视觉体验。

与此同时，中国光大银行还在APP页面顶部推出了首个“财富发光节”活动区，在“财富”和“人生”分会场通过打卡的方式互动领取“阳光价值”，并通过抽奖的方式兑换“李健金”，让用户在“薅羊毛”的过程中体验新版功能。

记者注意到，活动分为“财富分会场”和“生活分会场”。其中，财富分会场联合了光大理财、万家基金、华夏基金、工银瑞士瑞信银行基金、招商基金、广发基金、中加基金、太平人寿、光大永明人寿、五矿信托等10家金融机构，为用户提供了现场互动、话题打卡、优质资讯等丰富内容。

近年来，金融机构不断加大对内容建设的投入。借助“财富发光节”搭建的活动平台，银行、保险、基金等机构内容优势互补，资源利用效率得到提升。更重要的是，用户可以根据自己的差异化需求，一站式完成资产配置。

针对白天工作繁忙的白领，光大银行对原有的“理财夜市”进行了升级，不仅推出了以“随心宝2号”为代表的可实现“30万内快速支付”的系列灵活稳健的理财产品，还增加了投资、教学栏目，通过通俗易懂的文字帮助用户系统学习金融知识。

针对养老需求，中国光大银行整合了社保查询、商业养老保险、个人养老账户、养老储蓄等多种养老金融服务。同时，新版APP推出了一键字号放大功能，对老年客户更加友好。

【/h/】“生活分会场”聚焦生活场景，以“双十一”、“双十二”等网购旺季为契机，推出支付立减优惠；针对水、电、暖气费等高频生活支付场景，推出支付赢红包活动；针对旅游、购车、装修等大额消费需求，推出“光速贷”消费贷款利率优惠。

一方面通过高频生活场景提高用户粘性和留存率，培养用户习惯；另一方面，尝试将金融服务嵌入生活场景。光大银行相关负责人表示，目前该行手机银行正在探索与车企合作，围绕购车等垂直领域开展消费贷款合作。

精细化综合运营的关键在于数据治理。

丰富的活动背后是精细化的综合运营能力。光大银行正在构建以流量分发需求清晰、以活动促创新促留存、以优质内容陪伴用户财富增长、以产品服务为核心，实现“人、货、场”精准匹配的一体化运营体系。

基于庞大的客户群，银行拥有海量、高精度的用户数据。过去这类数据多为面向结果的结构化数据。以理财业务为例，客户购买理财产品后，银行并没有进一步分析客户的需求和偏好，只是专注于自己的产品，大量产品都是被动等待客户购买。

精细化运营的关键是数据治理能力的提升。光大银行深度挖掘客户流量，根据用户在页面停留时长、点击次数等数据对用户进行精准分析和分层，利用数据模型对特定客户群体进行预测并进行精准营销，从而达到提高交易转化率和成功率的目的。

光大银行的线上精细化运营模式，可以有效打破银行服务边界，提升长尾客户价值，将层级化、分组化的运营进行更细化的拆解，从而使零售业务高质量发展。这种创新的金融服务模式体现了行业服务理念从“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变，从而有效赋能其线上渠道服务更加敏捷和精细化。