近期国有银行开始新一轮存款利率下调，但部分中小银行上调存款利率抢存款，上调幅度在5个基点至15个基点之间。3年期和5年期利率仍高于3%。

**财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，近期部分中小银行为了在年末和2024年“开门红”阶段抢占存款，上调存款利率。不同银行存款利率定价不同是正常的，因为不同银行面临的资产负债配置目标和约束不同，市场地位也不尽相同。

银行存款利率分化。

12月22日，国有大行存款利率再次下调。此次下调后，国有大行一年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.45%，两年期下调20个基点至1.65%，三年期和五年期分别下调25个基点至1.95%和2%。整体来看，存款利率经过几轮下调后，近年来一直处于较低水平。

相比之下，一些中小银行的存款利率要比国有银行高很多。如河南淮滨农村商业银行、河南固始农村商业银行、桂林国民村镇银行均宣布近期上调部分定期存款利率。其中，河南淮滨农村商业银行宣布，自12月12日起，分阶段上调新开账户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的，三个月、半年、一年、两年、三年期个人整存整取存款利率由1.4%、1.65%、1.8%、2%、2.35%上调至1.5%、1.7%、1.95%、2.15%、2.4%。其中，个人整存整取一年期和两年期各上调15个基点。

还有一些中小银行的3年期和5年期存款利率还在“3字头”。如桂林国民村镇银行自12月1日起，将三年期整存整取存款执行利率由2.75%调整为3.3%；5年期利率仍为3.3%。

中国银行业研究所研究员杜阳表示，部分中小银行上调存款利率主要有两个原因:一是中小银行负债端对补充资金需求旺盛。年末部分中小银行会通过提高存款利率来增加存款规模，为明年加大实体经济重点领域和薄弱环节的信贷投放奠定基础；二是中小银行在吸收客户存款方面相对较弱，需要通过提高存款利率来增加市场竞争力。

存款利率下行仍是趋势。

南开大学金融发展研究院院长田表示，这种现象主要与不同银行的资本缺口、经营压力、竞争策略、存款结构、市场需求等方面的差异有关。

在杨海平看来，存款利率的升降是利率市场化的表现，也说明商业银行在注重利息支付成本精细化管理的同时，正在积极探索符合自身实际的资产负债配置策略。

【/h/】咨询公司创始人周表示，商业银行可以根据自身的贷款情况、客户质量、经营状况等因素，结合经营所在地的存款市场供求情况，采取不同的存款利率定价策略。当然，这些策略要建立在符合利率自律定价机制的前提下。

未来中小银行会跟随国有银行下调存款利率吗？杨海平认为，总体而言，国有银行下调存款利率后，中小银行将会跟进。目前CPI下行压力会抬高实际利率，宏观经济复苏的巩固仍需要货币政策。为在净息差基本稳定的同时引导实体经济融资成本稳步下降，中短期商业银行存款利率仍将有下行压力。

周表示，存款利率下调一方面有效降低了商业银行负债成本，另一方面将继续保持社会综合融资成本稳中有降的态势。从目前的情况来看，未来仍有可能继续降低银行存款利率。

“受诸多因素影响，中小银行跟风是大概率事件，未来银行存款利率将形成稳中有降的趋势。此外，中小银行应考虑通过提高服务质量和优化产品设计来吸引更多储户。”田对说道。