从传统产业转型升级，到新兴产业发展壮大，再到未来产业加速培育，民营企业都扮演着重要角色。民营企业的茁壮成长离不开金融“活水”的精准滴灌。中国证券报记者在近日调研过程中了解到，在监管政策引导下，银行持续创新金融产品、优化金融服务、加大信贷投放力度，为民营企业排忧解难，激发企业发展活力。

  多位专家认为，银行应长期陪伴民营企业的成长，不仅在企业发展处于顺境时提供支持，更要在企业面临困难时及时给予帮助。下一步，银行业可借助金融科技力量，拓宽民营企业融资渠道，提升信贷服务质效，构建更加适配民营经济的信贷供给体系。

  金融“活水”精准滴灌

  “我们常说有电的地方就有氧化镓，优异的物理性能和低成本优势让这种半导体材料应用前景广阔。例如，使用氧化镓器件的新能源汽车单次充电续航里程要比使用传统硅器件的最高增加20%。”北京铭镓半导体有限公司董事长陈政委颇为自豪地向记者介绍。

  从实验室到生产线，从专利纸到流水线……铭镓半导体的发展离不开金融“活水”的精准滴灌。陈政委向记者表示，公司聚焦于氧化镓的研究生产，由于量产早期上下游账期不一致，需要银行信贷资金的支持，来确保产品量产运转所需要的大量资金。

  工商银行北京顺义支行公司金融业务部总经理韩文明告诉记者：“在了解到铭镓半导体的资金需求后，我们调研了这家企业的技术优势、创新实力等，仅用四天就完成了从尽调到放款的工作。今年初，了解到该公司计划扩大生产规模，我们引入了科技型企业专属评级授信模型，进一步提高对该公司的信贷资金支持力度。”

  陈政委的经历是金融“活水”滋养民营经济“枝繁叶茂”的生动缩影。为企业提供便捷高效的融资服务、针对重点领域和薄弱环节加大信贷投入……正如圣湘生物董事长戴立忠接受记者采访时所言，金融力量是驱动民营企业高质量发展的重要引擎。

  创新产品 优化服务

  在戴立忠看来，民营经济促进法的出台是在政策方面里程碑式的突破。支持民营经济高质量发展的法律制度更加健全完备、保障体系更加有力有效，在缓解企业融资难问题上释放了多重积极信号，民营企业获取低成本资金的渠道得以拓宽。

  事实上，银行也在积极响应政策号召，通过创新金融产品、优化金融服务等措施，助力民营企业健康发展。例如，工商银行推出“助商组合贷”产品，有效突破单一贷款产品限制，破解小微企业融资难的问题；建设银行聚焦“善科贷”等系列普惠科技金融产品，支持科技型企业发展；农业银行打造“农银智链”服务平台，围绕核心企业产业链上下游，提供便捷、安全的融资解决方案……

  “银行服务民营企业，加强产品创新和优化信贷服务是关键环节。只有通过优化信贷业务流程、创新金融产品，借助科技手段提高服务效率，构建多方协同的金融服务生态，才能为民营企业提供更加精准、灵活、高效的金融服务。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。

  中国银行业协会首席经济学家巴曙松认为，银行应积极创新融资供给机制，未来可通过将企业的知识产权价值、研发投入强度、供应链稳定性等非财务指标纳入风险评估体系，缓解民营企业信息不对称所导致的融资难问题。

  依托金融科技提升服务能力

  “银行应大力拥抱科技创新，借助数字技术力量，打造智能化、精细化的民营经济金融服务体系。近年来，金融科技呈现爆发式增长态势，人工智能、区块链、大数据等技术深度重构金融生态。面对技术浪潮，商业银行必须主动拥抱变革，将金融科技与服务民营经济有效结合。”巴曙松说。

  科技与金融正加快深度融合，科技创新对金融业的商业模式、服务模式与运营模式带来颠覆性改变。工商银行、建设银行等多家银行均在智能运维、智能招聘、智能决策方面探索应用人工智能大模型，以提高业务效率、降低业务成本、加强风控管理。

  在巴曙松看来，银行可运用人工智能等前沿技术，搭建智能化融资服务平台，瞬间抓取企业的经营流水、纳税记录等多维度数据，自动生成风险评估报告，压缩贷款审批周期，提高信贷投放效率。同时，可增强对民营企业信贷风险的定价能力，构建更加精准的风险定价模型，为每一笔融资业务制定最合理的价格。

  “银行可借助互联网和移动通信技术，提供线上支付、跨境结算、企业咨询等业务，拓宽服务渠道和覆盖面。运用大数据和人工智能技术，构建更加完善的风险控制体系，提高风险识别、评估和预警能力。随着金融科技不断进步，银行业可进一步优化服务模式，提高对于民营企业的服务能力。”清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许向记者表示。