2024年初，多家中小银行密集下调存款挂牌利率，主要集中在城商行、农商行、村镇银行。根据银行发布的挂牌利率调整公告，下调幅度在5BP-45BP之间，调整后的整体利率水平仍普遍高于国有银行和股份行。

此前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行六家大型商业银行率先于2023年12月底下调存款挂牌利率。其中，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。股份制银行紧随其后。目前已有12家全国性股份制银行下调了存款挂牌利率。

“股份制银行等中小银行息差压力较大，紧随大型银行之后跟进调整存款利率是必然选择。但由于不同银行的存款定价策略和资产负债管理不同，存款利率调整的时间、节奏和幅度可能会有所不同。”智联招聘首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说。

2023年以来，为更好地支持经济持续复苏，商业银行采取各种措施降费让利实体经济。同时首套房贷利率下调，每年减少银行利息收入近2000亿元。诸多因素叠加下，银行净息差明显收窄，营业收入和利润增速下滑。尤其是对于以息差收入为主要来源的中小银行来说，净息差的过度下行必然会影响其盈利能力。

2023年三季度末，商业银行净息差为1.73%，比2022年同期的1.94%下降0.21个百分点，再创历史新低。中国邮政储蓄银行研究员楼彭飞表示，今年年初是长期贷款利率的重新定价期，包括住房抵押贷款。2023年，当五年期贷款市场的报价利率(LPR)下调时，银行面临贷款利率下降。此时降低存款利率，有利于银行更好地稳定净息差，促进实体经济融资成本降低，继续支持实体经济。

专家表示，稳定息差仍将是2024年银行的重点工作之一。* *经济工作会议强调，推进社会综合融资成本稳步下降。目前，央行已建立存款利率市场化调整机制，引导银行参考市场利率变化合理调整存款利率水平。董希淼认为，在此背景下，未来银行仍可能在资金端降低成本，存款利率继续下行的可能性较大。楼彭飞分析，2024年贷款利率下调的可能性较大，银行需要降低负债成本，稳定净息差。存款是银行重要的负债来源，因此存款利率下调的可能性较大。

业内人士认为，存款收入的减少将在一定程度上促进企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费，扩大内需。董希淼指出，当前企业和居民有效融资需求不足，信心和预期较弱，风险偏好较低。因此，为加快落实* *经济工作会议精神，财政政策和货币政策应更加积极主动，继续帮助经营主体解决问题，实体经济稳步复苏。稳定居民就业，增加居民收入，促进房地产市场健康稳定发展，从根本上提振企业和居民投资消费的意愿和能力。