11月13日，记者从知情人士处获悉，今年前10个月，车险保费同比增速小于保单数量同比增速，平均车险保费继续呈下降趋势。同时，赔付同比增长近13%，明显高于车险保费增速。

业内人士认为，车险自主定价系数区间不断放宽，加大了车险的价差，进一步考验保险公司的定价能力和风险控制能力。未来，随着更多主体介入车险市场，除了价格竞争，产品竞争和服务竞争也将深刻影响车险市场。

保费同比增速没有保单数量同比增速快

具体来看，今年前10个月，有可比数据的64家财险公司签约量同比增长7.65%；签约溢价约7082.2亿元，同比增长5.92%。

某保险公司车险业务负责人黄伟(化名)对《证券日报》记者表示，车险签约保费同比增速小于签约件数同比增速，反映今年车险平均保费有所下降。

这一趋势在保险公司近期发布的三季度偿付能力报告中也有所体现。保险公司三季度偿付能力报告显示，近六成财险公司平均车险保费较二季度下降，近七成保险公司三季度平均车险保费低于2000元。

业内人士认为，车险平均保费的下降与车险自主定价系数的进一步放开有很大关系。今年1月12日，原银监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动区间的通知》，商业车险自主定价系数浮动区间由[0.65-1.35]扩大至[0.5-1.5]，实施时间原则上不晚于2023年6月1日。这被业内称为车险“第二次综合改革”。通过扩大商业车险自主定价系数浮动范围，进一步扩大财产保险公司车险定价自主权。

黄伟表示，车险“二次全面改革”实施后，从行业整体数据来看，车险定价系数进一步下降，导致车险平均保费下降，但下降幅度不大，部分地区成本竞争激烈，但市场整体还是理性的。

从前10个月车险报案及理赔情况来看，有效报案数同比增长12.38%；已理赔款同比增长12.77%。

相比之下，车险理赔同比增速明显高于车险保费同比增速。对于这种情况，业内早有预期。2022年，行业内车险盈利能力大幅提升，主要原因之一是车辆出行频率下降，导致出险率较低。今年车辆出行基本恢复正常，报案数同比大幅上升。与此同时，车险理赔同比增长近13%。“今年，公司已经对风险率和赔付率的上升有了心理准备，因此在价格竞争中会更加克制。”黄伟说。

更多玩家入局或改变行业生态

随着车险综合改革的深入和市场化的深入，业内人士认为，市场竞争将进一步加剧，而随着车险市场新“玩家”的出现，尤其是汽车主机厂的介入，行业可能会发生更加深刻的变化。

近日，国家金融监督管理局批准深圳比亚迪财产保险股份有限公司变更经营范围，允许其开展机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。同时，宝马(中国)保险经纪公司获准经营保险经纪业务。两家车企分别以直接经营保险公司和经营保险经纪公司的形式切入车险市场。

**财经大学中国精算科技实验室主任陈晖对《证券日报》记者表示，由于新能源汽车的保费普遍比传统汽车贵，一定程度上会影响消费者购买新能源汽车的决定。因此，汽车主机厂希望通过自身的参与，为消费者提供更好的车险产品。从特斯拉推出的车险产品来看，确实在一定程度上颠覆了传统的车险模式。比亚迪直接涉足机动车辆保险，也可能给车险市场带来巨大变化，其在产品和定价模式上的创新尤其值得关注。

北京联合大学商务学院金融系杨老师在接受记者采访时表示，新能源汽车生产企业对自身的汽车风险信息和车主信息更加了解，可以为车主提供更好的车险和汽车延保服务；同时，汽车厂商也希望通过车险形成汽车消费闭环，扩大自身利润来源。汽车厂商如果能利用自己的信息和技术优势，降低车险保费，甚至降低事故概率，一定能提升整体竞争力。

业内人士认为，总体来看，未来车险市场化程度将继续提高，竞争将加剧。保险公司必须在定价能力、风险控制能力、服务能力等方面不断提高竞争力。