【/h/]界面新闻记者|张晓云

【/h/]2024年全国两会正在召开。据界面新闻消息，全国政协委员、国家金融监督管理总局上海监管局党组书记、局长王俊寿带来了《关于共同构建金融监管格局的提案》。

【/h/]* *金融工作会议强调要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管的有效性，依法监管所有金融活动。

【/h/]王俊寿表示，金融本身就是管理风险的行业，风险防控是金融工作的永恒主题。风险体现在两个层面:一是市场中的内生风险和自然风险，要尊重市场规律，尽最大努力对冲和化解风险；另一种是外部的，人为的，具有风和腐烂的特征，应加以预防和处理。当然，这两种风险也会交织在一起。因此，必须对症下药，多管齐下，综合治疗。

【/h/]王俊寿指出，这涉及三个层面和六大责任的落实。

【/h/]一、各级职责及存在问题。在第一个层面上，股东和高管的责任是“内环”。他说这是核心。他们既是公司治理的牛鼻子，也是风险防控的中坚力量。然而，一些大股东将金融机构视为“提款机”，一些高管专注于谋取个人利益，委托代理行为扭曲，是许多金融风险的深层内因。

【/h/]在第二个层面上，机构和行业的责任是“中心”。关键是要加强机构自律和行业互律，做到风险未发先防、未发先治。目前相关责任落实存在缺陷，部分机构合规管理不到位；行业组织缺乏协调和维权服务，未能在促进行业良性竞争、形成化解风险合力方面发挥足够作用；一些第三方机构出具虚假的会计、审计和评估报告，给了风险扩散的机会。

【/h/]第三个层面，监管部门和地方政府的责任是“外环”。通过落实属地责任和自下而上责任，强化“五大监管”，织牢风险防控安全网。过去，金融监管部门与地方政府之间缺乏条块分割的监管和协作，存在监管盲区。“防火”不够有效，“灭火”过于冗长，风险处置耗费了大量资源。

【/h/]他表示，除了前三个层面，在全媒体时代，公众监督和舆论监督也有防控风险的巨大力量。目前，金融领域相关监管的积极性、判断力和执行力仍有待提高，“吹哨”作用有待进一步发挥。

【/h/]对此，王俊寿提出三点建议。一是落实制度，加快形成适应建设金融强国需要的监管体系。深入贯彻落实* *金融工作会议精神，加强党对金融工作的集中统一领导，按照行政区划和机构层级实行分级负责。* *金融监管部门及其派出机构严格履行监管职责，同时对承担金融管理职能的地方机构加强业务指导和监督。地方政府加强统筹协调，切实做好地方金融机构党建工作，防范和处置风险，确保地方金融稳定。进一步加强中央和地方政府之间的信息共享和监管合作。提高监督的预见性、精准性、有效性、协同性。强化“监督的监督”，加大问责力度。

【/h/]二是完善机制、稳定预期、树立信心、促进合规。主要从四个方面入手，第一个方面是完善监督全覆盖机制。中央与地方协同的矩阵式监督管理机制、事中事后监管机制和监管责任主张机制，将加强自上而下、自左而右的协同配合，确保不留死角、不留盲区、不留例外。第二个方面是完善行业自律机制，进一步发挥各类行业协会的自律、维权、协调和服务功能，依靠行业自身的力量最大程度地解决行业自身的问题。第三个方面是完善对第三方机构的监督机制。明确对会计师事务所、律师事务所监管的立法授权，赋予金融监管部门对虚假陈述等违法行为的直接处罚权。第四个方面是完善消费者保护机制。压实各级责任，严肃查处侵权行为，同时加强投资者和消费者教育，正确认识金融风险，促进公众监督和舆论监督的有效性。

【/h/]三是完善法律制度，填补空空白，减少约束，提高实效。围绕“管好金融、管好金融人、管好重点”的立法意图，将法律适用于GAI简单易行，适时推进法律法规的“改革和解释”。例如，目前《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）和《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）对股东义务和监管措施的规定相对薄弱。《银行业监督管理法》未对股东以不正当手段取得行政许可、滥用权利、提供虚假报告、非法占用资金等行为设定特别处罚。《保险法》也缺乏对股东和实际控制人进行监督的立法授权，相关禁止行为和义务也不够明确。建议以相关法律法规修订为契机，将机构大股东、实际控制人纳入监管范围，建立准入前审批、事中持续监管、事后处罚的全流程监管体系，进一步明确股东义务、限制行为和监管措施，使其风险管理责任全链条穿透、压实。