【/h/]界面新闻记者|吕

【/h/]2024年高考已经落下帷幕，考生即将面临填报志愿。

【/h/]今年高考，北京数学高考试卷上出现了一个与精算相关的题目。

【/h/]具体来说，题目以保险公司的保险业务为背景，设计了三个问题。核心是考察学生的统计和精算知识。第三个问题涉及NCD系数，这是一个保险常识。

【/h/]保险不仅出现在高考试题中，保险和精算作为金融类的重要组成部分，也被许多考生在报考志愿时考虑。

【/h/]那么，哪些学生适合学保险专业呢？进入保险行业需要哪些技能？界面新闻采访了多位业内人士。

【/h/]保险是一个什么样的专业？

根据薛鑫的统计数据。com的公开信息，中国有127所本科院校开设了保险专业，还有200多所高校也开设了保险专业。* *财经大学、对外经济贸易大学、西南财经大学等高校开设了专门的保险学院，而其他财经类院校的保险专业通常隶属于金融学院，综合性大学则倾向于在经济学院或经济与管理学院下设置保险专业。

【/h/]保险专业的课程设置旨在培养学生的专业知识和实践能力。除了传统的保险理论、风险管理和金融投资等基础课程外，一些高校还根据市场需求和自身特点开设了具有特定培养方向的课程，如精算、健康保险和风险管理等。该课程将帮助学生对保险行业的不同领域有更深入的了解，并为他们未来的职业生涯提供更多元化的发展道路。

【/h/]北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋詹俊对界面新闻表示，目前很多高校大类招生，保险招收金融相关专业的学生，入校后专业分流。作为一门金融学科，保险专业需要学习应用经济学范畴内的高等数学、经济学、会计学、管理学等课程，需要具备一定的综合知识，尤其是数学、管理学和法律知识。

【/h/]谈及选择保险的原因，对外经济贸易大学精算专业研究生陈伟告诉界面新闻，作为高考文科生，选择范围有限，金融是热门方向。当时是作为大类招生的，后来专业分流了。“作为金领中的金领，精算师良好的发展前景和职业机会是他当时选择的重要因素。而且，学习保险精算会涉及大量概率论和数理统计知识，这种挑战也令人兴奋。”

【/h/]在陈薇看来，与财务和会计中关注“数字”相比，保险更丰富、更有趣，有很多不同的角度，因此需要感知现实世界中的各种风险。同时，我们需要考虑风险的定价，并在风险和保费之间寻求平衡。

【/h/]“银行和证券业金融从业者的核心关注点可能是‘价格’。债券和股票都有一个价格，其变化的方向和幅度需要考虑。有时，虚拟属性很强，受情绪冲击的影响很大。但是，保险不一样。保险寻求风险和保费之间的平衡。这种风险在客观世界中确实存在，而且有一定的概率分布，比较真实客观。”陈薇进一步表示。

【/h/]对外经济贸易大学保险学博士梁瑞告诉界面新闻，作为一名学习保险近8年的学生，他越来越觉得保险是一门有价值、有温度、更有趣的知识。“保险的初心是‘我为人人、人人为我’，本质是社会互助。它直面风险，承受不幸，这是一种极其难得和珍贵的品质。”

【/h/]研究农业保险多年的首都经济贸易大学金融学院教授党朱郭告诉界面新闻，他与保险的结缘始于他的农村经历。“每次看到和听到灾后非常无助的农民获得保险赔偿，使他们走出绝望并恢复生产生活时，我都从心底感到高兴。当然，在调查中，我也看到那些没有购买保险的农民在经历了几年的灾难后感到非常难过。这也让我觉得更离不开保险了。我一定不遗余力地做保险研究，普及保险知识，让更多的人了解保险、参与保险。”

【/h/]行业期待复合型人才。

【/h/]学好保险需要具备哪些素质？

【/h/]梁瑞认为，从底层开始，逻辑、写作和数据分析与处理是需要塑造的核心技能。就专业素质而言，保险属于应用经济学范畴，实践中会更需要“保险+法律”“保险+会计”“保险+技术”等复合型人才。

【/h/]他说，保险专业应用范围广，院校布局多，精算、运营、法律事务和会计等岗位多样，就业前景好。

【/h/]保险专业的毕业生可能不仅仅在保险行业工作。

【/h/]梁瑞认为，在就业方面，保险专业的学生就业范围更广。该专业与保险公司的风险管理、运营管理、信息技术、展览收藏、审计和培训部门相匹配，但也可以在银行、证券、基金、信托、资产管理公司和金融管理公司就业。

【/h/]与此同时，保险业也对复合型人才充满期待。晏殊新学校创始人、PICC P&C前总经理石慧告诉界面新闻，保险行业需要可塑性强、学习能力强、喜欢挑战的人才。

【/h/]“保险行业越来越大，分工越来越细。飞机、水电站和小家庭都需要保险。这涉及到各行各业的专业知识，所以要想做好保险，就需要不断学习和拓展。”

【/h/]以财险核心核保能力为例，一位外资财险公司高管表示，核保是风险评估和核保条件的核心环节，其根本点在于准确评估风险，设计出满足客户需求的一揽子风险管理方案。

【/h/]“优秀的核保不仅基于对特定行业风险的深刻理解，还需要从客户的角度提供定制化服务。为此，保险公司倾向于招聘具有行业背景的专家，并在经过专业保险培训后成为承保人，以确保更准确地把握具体风险。”

【/h/]此外，随着保险行业的不断变化，对保险营销员的要求也越来越高。石慧强调，保险销售环节可以锻炼人、磨炼人、锤炼人。“这是一个综合性的职业，需要和各种各样的人打交道。如果你能做好保险销售，各方面技能都会很出色。”

【/h/]为了向专业化、职业化、高素质的代理人队伍转型，更好地服务中高端客户群体，各家保险公司纷纷推出精英代理人计划。

【/h/]例如，泰康保险集团发布了《健康财富规划师职业技能标准》，明确了健康财富规划师（HWP）的目标是培养高素质的技术人才，同时规范了职业要求和资格标准。健康财富规划师的职业技能标准参照国家职业标准进行规定，涵盖养老、医疗、保险、资产管理、法律等领域。

【/h/]中国人寿于2023年底启动“种子计划”。通过系统突破、整合招聘、场景营销、精准赋能、均衡管理五大板块，以县镇及以上中端客户细分市场为切入点，为客户提供健康、养老、理财等多重保障。

【/h/]此外，中国平安发布高端代理人品牌“平安MVP”、中国太平招募“医疗康复代理人”、中国太保发布“CA企业家计划”、新华人寿发布“我们来新华-卓越计划”。

【/h/]在相关计划的推动下，各家保险公司代理人团队的人均产能和人均佣金均有所提升。中国人寿2023年月人均产能已达1.42万元，同比增长21%；销售团队生产能力大幅提升，月人均首年保费同比增长28.6%。泰康的大健康产业生态圈已在全国落地生根，全国“HWP”数量已近2万个。

【/h/]在监管方面，监管部门也在引导保险销售团队走专业化道路。2023年发布的《保险销售行为管理办法》提出对代理人进行分类分级管理，2024年发布了《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（寿险方向）》（征求意见稿）、《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训测试大纲（寿险方向）》（征求意见稿）和《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》。

财通证券分析师夏长胜表示，这将加快保险市场低素质人才的淘汰速度，减少销售误导，提升代理人的专业能力和形象。此外，由于不同合格代理人的工作年限要求和差异化产品的授权存在很大差异，保险公司可能被迫加大力度提高其质量。

【/h/]保险业是金融业的底层。

【/h/]虽然精算师被称为“金领中的金领”，但保险行业的整体薪酬水平明显不如券商和银行。

【/h/]数据显示，2023年五大上市险企员工平均薪酬为255370元，与2022年基本持平。薪酬最高的员工是中国PICC，平均薪酬为281，950元。五家上市保险公司中，中国平安人寿公布了2023年保险代理人收入水平，月均收入为9813元，年收入约为11.78万元。

【/h/]相比之下，一直在降薪的券商薪酬水平仍比保险高出数倍。中信证券2023年人均薪酬水平达到79.73万元。2023年，CICC、申万宏源、国泰君安、华泰证券和中信建投的人均薪酬均超过60万元，分别为69.72万元、65.45万元、64.75万元、62.01万元和61.82万元。

【/h/]东方财富Choice数据显示，银行业中，中信银行、浙商银行、招商银行绝对人均薪酬前三名分别为59.54万元、58.41万元、58.26万元。

【/h/]即将毕业的陈伟在职业选择上也将目光转向了其他金融领域。他表示，从赵球的实际情况来看，保险业能为年轻人提供的薪酬相对有限，尤其是与证券业、基金业和信托业相比。即使后期可能增长更强劲，也很难安抚目前年轻人不安的心，也存在很大的不确定性。此外，由于保险市场两极分化明显，人们对头部保险公司非常青睐，头部保险公司释放的有限头寸也造成了供需结构性错配。

【/h/]保险行业的收入也呈现两极分化。高管方面，中国平安联席CEO兼常务副总经理陈新英常年拿着第一年薪。去年的税前年薪为1300.59万元，另一位年薪超过1000万元的高管——平安首席风险官张小路的税前年薪为1068.37万元。

【/h/]其他税前薪酬超过500万元的保险高管包括:中国平安监事会主席兼职工代表监事孙建一、副总经理付鑫、总经理兼联席首席执行官谢永林、董事长马明哲、副总经理蔡芳芳和黄宝欣。

【/h/]其他上市险企中，中国太保平均薪酬略高于其他三家，8位董事税前薪酬在200万元至500万元之间；新华人寿保险税前年薪最高在200万元至300万元区间；中国PICC和中国人寿的最高税前薪酬在100万元至200万元之间。

【/h/]此外，根据2023年第四季度偿付能力报告，10家保险公司董的最高年薪超过500万元。

【/h/]在销售人力方面，各类保险公司和经纪机构中也不乏高收入人群。例如，2023年，明亚保险经纪拥有343名COT（百万圆桌会议优秀会员）和129名TOT（顶级会员），这意味着公司有近500人的年收入超过百万元。

【/h/]在石慧看来，尽管保险业不像经纪投资银行，它可能会随着行业机遇而变得富有和昂贵，但它是实用和有弹性的。“保险业具有周期性经济。虽然发展得不错，但不会有太大变化。在经济不景气的情况下，对保险业的影响也较小，一些人对保险的需求可能会进一步增加。”

【/h/]郭认为，除了普通科学基金会之外，保险行业还应该有爱心，愿意通过保险帮助人们、企业解决他们的后顾之忧。因为保险是一种风险补偿机制。

【/h/]（应受访者要求，陈伟为化名）