深圳之外还有哪些地方按揭需主体封顶才放款?有上海购房者5月已遇该规定
界面新闻记者|安贞
界面新闻编辑|江一曼
7月4日,深圳多家银行接到要求,个人住房按揭贷款要封顶才能放款。据媒体报道,相关要求已于7月5日实施。
界面新闻从多位业内人士处了解到,虽然“主体结构封顶前不得放贷”的规定由来已久,但在实际执行中却被异化,各地执行时间不一。目前仍有一些地方没有严格执行。
早在2003年6月,中国人民银行就发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》(银发[2003]121号),其中提到,商业银行只能向购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。
2007年,央行、原银监会发布《关于加强商业地产信贷管理的补充通知》(以下简称“359号文”),重申:“商业银行应重点支持借款人购买首套中小套型自住住房的贷款需求,只能向购买主体结构封顶住房的个人发放住房贷款。"
“原则上监管规定个人住房按揭必须封顶才能放款,但是有些开发商为了早点还钱,会要求银行早点放款,所以之前执行的不是很彻底,但是对房产资金的监管越来越严格。据我所知,北京各大银行都严格执行。我们银行大概去年年初就有明确要求了。”一家大型银行的信贷行工作人员向界面表示。
广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李告诉界面新闻,一些银行为了抢占房贷份额,迎合开发商的需求,在房贷房产上不封顶的情况下发放贷款。这也导致劣币驱逐良币,不良贷款率相对较低,先发放贷款后封顶成为潜规则。
上海一位购房者告诉界面新闻,今年5月初签购房合同后,客户经理说要等房产封顶后才能放款。也就是说,上海部分银行至少在5月份就开始严格执行上述规定。2021年1月,上海银保监局下发《关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》,强调要切实落实359号文..
但某中部省份某大型国有银行客户经理表示,这一规定在当地仍未严格执行。如果严格执行,部分开发商的资金链可能会断裂。
但李提醒,由于开发商的高周转策略和挪用预售款的普遍性,导致交房困难甚至烂尾。其中,封顶前发放房贷是重要的助推因素。贷款被挪用时,如果项目上不封顶,延期交付和未完工程的风险就会增加。
从以往披露的处罚信息来看,建设银行镇江分行、中信银行太原分行、招商银行太原分行均因“向购买主体结构不封顶住房的个人发放个人住房贷款”而受到处罚。
据界面消息,在“保交楼”、推房企融资白名单的背景下,银行介入房地产资金的监管趋严。今年1月26日,住建部召开的城市房地产融资协调机制部署会明确,能够获得融资支持的项目需要满足五个条件,包括“确定一家贷款主办银行,建立贷款资金封闭监管体系”。