* *金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。要加快建设金融强国，再次明确提出“普惠金融”等五大文章。

2023年是普惠金融成为国家战略10周年。站在普惠金融新十年发展的起点，中信银行以数字化智能化转型为锚点，积极推进和升级普惠财富管理服务生态。

中信银行财富管理部副总经理袁东宁表示，人工智能、大数据、AI算法等前沿数字技术的发展成为财富管理进入普惠时代的重要引擎。普惠财富管理的服务生态需要逐步夯实大众客户财富管理的服务深度、拓宽服务广度、延伸服务长度。

“普及大众、惠及百姓”，提升对亿级用户的响应速度和服务质效，是中信银行积极推进财富管理智能化转型的初心。为此，中信银行APP10.0于2023年12月全面焕新升级，秉承“让财富有温度”的品牌理念，打造普惠于民的财富管理。

数字智能金融时代让普惠金融更有温度。

近十年来，在政策的推动和机构的积极参与下，普惠金融取得了长足发展。公开数据显示，从数量上看，截至2023年三季度末，全国小微企业贷款余额为69.2万亿元，与十年前相比增长了4倍多。其中，普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元，近五年年均增速约25%。其中有贷款余额的普惠客户4260.5万户，普惠微贷户数6025万户，占全部经营主体的三分之一和活跃经营主体的一半。

但在新形势下，普惠金融发展仍面临不少问题和挑战，与全面建设社会主义现代化国家目标还有较大差距。

数据显示，截至2022年底，我国共有市场主体1.69亿户，其中小微企业和个体工商户占比超90%。中国人民银行发布的相关报告显示，我国普惠型小微贷款余额占人民币贷款余额的11.2%，授信户数约占全部小微市场主体的30%。同时，根据第十个五年国民健康计划，预计2035年中国人均预期寿命将达到80岁或以上。到2050年，中国80岁以上的老年人数量将翻两番，普惠金融的发展仍然任重道远。

为提高大众客户专业资产配置服务的便捷性和可获得性，夯实大众客户财富管理的服务深度，中信银行App10.0版本推出“有温度的资产负债表”，提出基于全生命周期理财规划的“三步四步法”。在18-35岁、35-60岁和退休后60+的人生阶段，通过四步配置法，客户无论处于哪个人生阶段，都能找到更适合、更清晰的资产配置方案。第一步:平衡收支。合理规划随时要用的钱，保证随时有钱花；第二步:防范风险。从保证定期存款到保证意外险、重疾险、终身寿险等。，可以给出科学的配置建议；第三步:为老人做规划。个人养老金储备宜早不宜迟。中信银行建议按照“一查两测三增”进行规划:一是检查预留养老金资产；二是测算养老金缺口；三是增加退休后能带来固定收入的养老金投资，实现“花一辈子钱，花一辈子钱”的理念。第四步:长期投资。在前三步实现了个人财富的防御性之后，可以通过“做好资产配置、选择优秀管理人、长期持有、动态优化”的方式实现财富的长期增值。

在拓宽普惠金融的服务广度上，中信银行坚持走“AI+金融”之路。中信银行App10.0版新增了在线数字财富顾问肖鑫，使专业财富管理服务惠及亿万用户成为可能。中信数字人“财谷”是一个由投资和科技赋能驱动的智能大脑。一方面，依托零售资产配置委员会+基金研究工作室，通过宏观策略、权益投资策略、债券信用研究等。，它优化配置策略和产品，为客户提供由投资和研究驱动的智能咨询服务；另一方面，科技赋能以AI技术为驱动，构建智商、财商、情商“三商”，在意图理解、友好回应、专业解答、有效建议等维度持续提升能力。

进入2022年以来，“陪伴”成为手机银行app迭代的重点方向，个性化、丰富多彩的内容赋予了app新的活力。为了践行高质量的陪伴，延长普惠金融的长度。中信银行APP10.0上线了会员通道，构建了中信红R会员体系，站在“全生命周期”的角度陪伴客户的财富人生，一步步升级。

此外，中信银行APP还推出了全新的借款渠道，在客户需要时赋予“借钱”以温度。中信银行与信用卡中心、百信银行一起，通过整合中信集团旗下消费信贷产品，并通过数字智能技术升级智能算法，重构了多层次、差异化的个人信贷服务能力。

线上线下融合让金融服务更有温度。

面对日益复杂的全球经济形势，消费者对财富管理的需求也更加多层次、全方位。中信银行不仅通过App10.0版本线上助力百亿客户，线下也积极做好养老金融、普惠金融等五篇文章。

2023年11月1日，中信财富节盛大开幕。本次“中信财富节”邀请了国内外众多优秀专家、学者、企业家，联合中信各领域数百位研究专家，形成一场优秀专家、学者、企业家的思想盛宴，将财富管理的前沿理念和实践带给客户，以成功案例和实践帮助客户在理财、投资、养老、子女教育、家族传承等多方面进行规划。通过发布《中国居民养老财富管理发展报告》《2024年大类资产配置报告》等专业报告，以科普内容、专家解读、深度互动等多种方式呈现，让客户更深入、全景式地了解当下财富管理和金融市场。

自2009年推出第一版以来，中信银行始终坚持以人民为中心，围绕普惠财富管理不断迭代升级，赢得了用户的高度认可。截至今年6月底，月活用户数已超过1589万，同比增长22%。每一个数字的背后都是信任和责任。

聚焦普惠财富管理，借力智能化转型，一款拥有近亿用户的App仍在不断进化，以期实现全客户、全生命周期的普惠金融。