【/h/]界面新闻记者|曾

【/h/]金融领域非法职业代理人灰色生产（以下简称“金融灰色生产”）现象日益呈现专业化、组织化、规模化、产业化的发展趋势，损害了消费者的合法权益，严重影响了金融行业的正常经营秩序。

【/h/]2月18日，界面新闻记者独家获悉，为进一步保护会员银行合法权益，维护正常金融市场秩序，切断“代理人维权”获利来源，中国银行业协会近日组织制定了《中国银行业应对“代理人维权”认定标准》和《中国银行业应对“代理人维权”指引（征求意见稿）》。

【/h/]《代理维权》的认定标准（征求意见稿）提到，灰色财产主要有三种形式，即:反催收联盟、羊毛党和恶意投诉。

【/h/]反催收联盟是指一些组织或个人通过伪造假证、缠讼、登门拜访等方式，帮助逾期客户对抗会员单位合法催收，达到恶意逃废债目的的行为。反催收组织的根本目的是收取高额代理费、截留提取资金等。（例如，加入会员费，每月代表客户接听和收集电话等。).

【/h/]主要包括:一是煽动逾期客户，试图激怒或诱导催收人员违规发声，试图捏造暴力催收事实或制造催收人员违规催收假象，并在全部召回后向监管部门投诉；二是向客户传授降息、延期还款等“技巧”，唆使客户或代其直接向监管部门投诉，谎称自己被会员单位或催收机构暴力催收，并通过在会员单位或催收机构、网络论坛、微博等网络渠道聚众闹事，威胁“群访”，制造舆论压力，迫使会员单位停止催收、宽限还款、降低利率或声称自己丢了工作、丢了声誉。三是引导逾期客户开具或伪造贫困证明、收入证明、住院证明等。，并获得减免利息费用或延长还款期限等服务；四是教唆客户逃废债等其他行为。

【/h/]羊毛党是指利用会员单位、卡组织和第三方机构的用户政策和营销规则非法或涉嫌非法谋取利益的群体，主要包括:一是利用相关技术手段编造用户、手机号码、收货地址、IP地址、GPS位置或移动设备等。，以变更或虚构交易获取优惠手续费；二是同一用户或多个用户（包括一人同时拥有多个不同用户信息或银行卡信息的情形）以违反正常交易习惯的方式进行支付进行套利，如在移动商店非正常营业时间内消费、短期高频交易（包括正向交易和取消和撤回等反向交易）、优惠交易比例异常高或交易金额差异小等。；三是将一笔交易拆分为多笔交易以获取更多利益的支付行为；第四，其他利用存款和营销规则谋取营销费用的不诚信和不正当行为。

【/h/]恶意投诉是指以灰度物业支持的投诉为由，要求会员公司满足其逃避个人债务、修改逾期信用信息、减少利息费用、要求赔偿等不合理要求。恶意投诉以代理投诉、指导投诉和灰度物业支持的非个人投诉为代表。此类机构或个人往往以“专业机构维权”为名违规收集消费者个人信息，吸引、诱导、教唆消费者滥用、抢占维权和投诉渠道，滥用监管行政规则，阻挠消费者与会员单位和解或与第三方机构进行纠纷调解，通过夸大或歪曲事实、伪造证明材料、诬告、纠缠投诉等方式威胁会员单位，且屡禁不止。

【/h/]《代理维权工作指引》（征求意见稿）中提到，针对金融灰色产品投诉举报以及协商还款、利息费用纠纷等违反投诉举报秩序的重灾区问题，一方面会员单位应加强营销管理，在与客户订立合同、办理分期业务时，严格履行催收利息、复利、手续费和违约金条款及风险揭示内容的提示或说明义务。另一方面，成员单位应规范催收行为和催收条款，加强对催收外包机构的管理，保护债务人的合法权益。

【/h/]上述文件还提到，成员单位应当执行统一的金融骨灰认定标准，坚决抵制金融骨灰和违反投诉举报秩序的个人以各种不正当手段向员工施压获取不当利益的不合理要求。

【/h/]广东省小额贷款公司协会秘书长许蓓告诉界面新闻记者，“代理维权”非常猖獗，已经严重影响了正常的金融秩序。文件通过多维度标准定义灰色财产，有效区分有效投诉和恶意投诉，有效打击相关“灰色财产”。

【/h/]他进一步分析称，监管部门出台的相关文件具有极其积极的意义，打破了以往“有诉有理”“宁息事宁人”的局面，净化了金融环境，重塑了信用体系，实现了敢贷能还的良性循环。“虽然目前只是针对银行系统，但对包括小贷公司在内的其他金融机构具有积极的指导意义。相信其他金融行业也会积极跟进。”