参加早会，向领导汇报当天的工作计划，外出拜访新客户，处理老客户续贷、展期的需求...作为一家股份制银行北京分行的企业客户经理，小丁从2024年初开始马不停蹄地工作，以实现信贷目标。“1月1日开始新增贷款需求很多，而我们银行刚刚召开了2023年底前的年度工作总结会，要求2024年信贷总量保持稳中有进，所以元旦回来有很多工作要做。”

在小丁看来，与以往相比，今年的贷款有了“变”和“不变”。“变”的是贷款更加平衡。“不变”的是，主要信贷方向仍集中在科技、绿色、小微普惠等实体经济发展的重点领域和薄弱环节。

这种感觉也引起了很多银行一线工作人员的共鸣。多位受访者表示，目前对信贷业务经理的考核指标逐步向科技创新、绿色发展、普惠领域倾斜，对实体经济的支持力度进一步加大。

从此前各大银行对2024年信贷投向的规划中也可以看出这一趋势。例如，中国银行表示，将进一步支持科技型企业、专业化创新型企业和战略性新兴产业发展，优化和完善科技金融方面的服务体系。中国工商银行表示，将加大对民营经济的支持力度，帮助激发经营主体活力。农行提出，大力支持科技创新引领的现代产业体系建设，将更多金融资源配置到科技创新、制造业、战略性新兴产业等重点领域，帮助提升产业链供应链的应变能力和安全水平。

对于股份制银行和地方银行来说，与大银行的差异化竞争和深耕中小企业仍是重点。值得注意的是，专门从事金融服务的企业正在成为银行优化信贷结构的重要渠道。“2024年，我行特别关注小微企业，尤其是专业化的高新技术企业。对于科技型企业的贷款利率，总行给分行补贴50个基点，我们都让客户受益，利率直接降到3.5%，包括结算合作中相应的手续费减免。”小丁介绍。

除了通过优惠利率吸引企业外，小丁所在的股份制银行以“专创”企业与其下游企业签订的订单为贷款申请依据，推出“专创订单贷款”，满足“专创”企业订单下原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求。

在优化信贷结构的同时，银行也在努力平滑信贷投放。往年，银行通常在第四季度积累需求，然后在新年第一季度在落地签证中发出订单。但今年多家银行信贷经理在接受记者采访时表示，已提前签单，年底企业“求”贷而银行“惜贷”的情况并不多见。

“目前信贷投放节奏主要是根据客户对资金的需求，而不是像往年一样，故意把去年底的贷款项目留在年初。”华南某国有银行人士表示。记者还注意到，从2023年底开始，包括邮储银行、农业银行、民生银行在内的多家银行都组织了融资需求对接会，希望在同业竞争中抢占先机。

信贷投放顺畅与政策导向密切相关。2023年底以来，金融监管部门多次强调“要加强贷款均衡供给，统筹好年末和年初的信贷工作，适度平滑信贷波动”。

虽然不再刻意调整跨年度贷款放贷节奏，但多年来的习惯性影响依然存在。“毕竟银行之间还是会有竞争和比较，而且由于项目本身对资金需求的影响，一季度贷款还是会相对集中。”小丁解释道。

从2024年的信贷投放趋势来看，业内普遍认为新增信贷会稳中有进。中信证券首席经济学家明明认为，2024年信贷将继续稳步增长，全年新增人民币贷款规模有望超过23.5万亿元，月度波动将较2023年有所放缓。浙商证券宏观研究分析师李超预测，2024年新增信贷规模为24.2万亿元，较2023年22.6万亿元的预测值增加约1.6万亿元。

“从趋势上看，国内经济的稳步回升仍然需要财政和信贷政策的支持。预计信贷将保持适度增长，继续为经济复苏提供有力支持，信贷结构继续优化。”光大银行金融市场部宏观研究员周指出。