* *金融工作会议明确指出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章”。金融的数字化、科技化是助力金融高质量发展的必然选择。近日，广发信用卡国内分布式核心系统成功投产，支持每秒超1万笔金融交易和每秒超1.5万笔非金融交易的并发处理，还可支持业务能力和处理性能的无限扩展。这是广发信用卡以“中国芯”写好新一年“数字金融”大文章，践行科技金融自立自强的重要实践。也为广发信用卡深化存量管理、提升金融服务竞争力奠定了坚实的数字化基础。

更安全的智慧“中国芯”

关键核心技术是国之重器。广发信用卡一直积极探索、大胆创新，聚集金融科技资源投入重点创新领域，将金融科技和数字化发展的主动权牢牢掌握在自己手中。2022年，广发信用卡已启动核心系统国产化工作。项目采用分布式、全栈式国产技术架构，并加入单元化故障隔离技术，为广发信用卡高质量发展装上了“更安全的中国芯”。

早在南朝时期，中国发明的水密隔舱技术就给世界造船技术带来了重大突破。它通过水密舱壁在船体区域分隔出多个独立的舱室，以防止平均时第一个舱室的水溢出到其他舱室，从而确保船舶受损后的稳定性。广发信用卡国内核心系统的故障隔离技术原理类似于中国传统的水密舱技术。技术团队按照一定的规则将广发信用卡的所有客户分配到新系统中的不同单位，这些单位可以独立提供业务服务。当一个单元发生故障时，其他单元的客户交易可以连续稳定地运行。

广发信用卡国内核心系统在单元化故障隔离的基础上，采用“三地两中心”的部署模式，将整个系统群同步部署在生产机房、同城中心和异地灾备机房，将生产业务按照一定流程分布到生产中心和同城中心，实现数据中心级故障的分钟级切换。此外，该系统利用实时大数据技术构建全景监控系统，可通过业务交易趋势感知系统运行状态，提前预警系统可能存在的运行风险，并与技术监控形成有效补充，共同护航和保障信用卡交易安全。

更加精细化的股票管理“大脑”

在安全性能的保驾护航下，广发信用卡分布式核心系统也为深化存量管理注入了数字化动能。广发信用卡根据业务特点和技术实现，利用新系统对信用卡业务进行重构，分为发卡、额度、分期、授权、账务、公共服务六大业务，承担业务运营“大脑”功能，为广发信用卡存量运营带来更精细化的服务水平。

存量经营时代，高质量的客户体验是盘活存量客户的重要一环。广发信用卡始终坚持“以客户为中心”的原则，通过信用卡分布式核心系统打造“千人千面”定价体系，为客户提供差异化服务体验。简而言之，新系统建立了包括交易层、账户层和产品层的三层架构设计，可支持针对不同持卡人账户和不同场景实施差异化定价策略。例如，首次申请分期付款的客户可能会在交易场景中收到独家推广信息。这种场景级差异化定价服务可实时实施，有效为客户提供精准便捷的金融服务体验，从而有效促进存量客户积极用卡。

此外，新系统的其他功能也进一步促进了客户体验的提升:重构后的新额度架构可呈现大零售业务的统一客户视图，为客户提供一站式零售一体化服务；通用标签系统可以形成统一、系统的客户画像，更好地为客户提供精细化的金融服务解决方案；实时记账、7*24小时全功能服务等能力提升了金融服务的实时性水平。由此可见，国内信用卡核心系统的成功投产，不仅是金融科技的更新升级，更彰显了广发信用卡存量经营思维和大零售一体化的转型深化。

更深层次的科技硬实力

国内信用卡核心系统的成功投产是广发信用卡数字化转型的又一里程碑，也为广发信用卡此前的金融科技成果承载了高可靠、高可用、高性能的数字化底座。

当前，移动数字技术的不断发展、95后年轻客群的崛起等市场环境变化不断催生新的消费领域和更加垂直细分的消费场景，深刻改变和重塑了客户的消费习惯。消费场景化趋势、消费行为线上化、消费群体年轻化、消费体验个性化等信用卡领域的新趋势给信用卡商业模式创新带来了更多机遇和挑战。

面对复杂多变的经营环境，广发信用卡始终坚持将数字化转型作为推动信用卡业务高质量发展的根本保障，逐步形成了以数据层为血脉、以智能中台为决策中枢、以数字化智能产品为特色服务、以场景触达为抓手的数字化有机体，为存量管理提供了持续、敏捷、有力的科技支撑。

化解存量管理的办法，第一件事就是“精耕细作”客户。金融科技的不断迭代为广发信用卡输送了源源不断的精细化动能。在客群管理方面，广发信用卡基于智能中心平台控制客户标签和触点，并利用魔方平台的可视化调度功能覆盖所有细分客群，通过“产品+渠道+触点”的有机组合，提供“千人千面、一客一策”的精细化服务；同时，基于“蜂鸟”体验监测平台，它将渗透到每一笔增值交易和每一次互动中，并通过全渠道交易级的客户语音收集和分析，持续改善客户体验。

为实现存量客户的全球化经营，广发信用卡坚持在线上线下渠道建设上协同创新，全面拓展经营效率。基于对客户线上消费行为的洞察，广发信用卡推动企业微、官微、发现精彩APP、小程序等线上私域渠道“互联互通”，让客户在不同渠道、不同场景、不同用卡生命周期享受统一顺畅的用卡体验。线下，广发信用卡将此前主要用于发卡业务的营销工具“e秒发”升级为基于信用卡全生命周期的综合金融服务移动平台，助力企业从“强发卡”快速迈向“强管理”。

除了优化客户服务和创新渠道建设外，还需要细化银行数字化转型中的金融场景建设。对于信用卡行业来说，不仅要思考如何将金融服务有机融入衣食住行等日常消费场景，更要思考如何保持流量的稳定性，挖掘可持续的长尾价值。私域尤其是企业微生态作为沉淀存量客户资产的流量池，是广发信用卡拓展服务场景的主战场之一。2021年底，以“数据导流”的方式正式采用客户“杨小发”企业微管理系统，并根据客户标签等信息，将不同消费偏好的客户导流至相应的标签细分社区。通过对客户标签的数字化管理，CGB信用卡企业微信不断探索客户用卡各阶段的私人服务场景，并根据客户特点定制一站式综合金融服务，将来去自如的“流量”转化为沉淀已久的“留存”，有效提升了存量管理的质量和效率。

国产信用卡核心系统的成功量产不是终点，而是一个新的起点，后续的产品设计升级、操作流程优化和场景生态拓展也将随之而来。广发信用卡将持续推动数字化转型之路越走越深，坚定不移写好“数字金融”大文章，不断夯实科技为金融发展赋能的硬实力。