日前，人力资源和社会保障部表示，下一步将推动个人养老金制度的全面实施。记者从行业调研中了解到，个人养老金业务是今年多家银行零售工作的重点之一。

【/h/]“目前我们这里不能直接开户，但是有预开户，员工会有一定的指标。如果全面实施，所有符合条件的银行肯定会加大营销力度，通过赠送一定的权益来抢夺客户。”光大银行华北地区某支行相关负责人告诉记者。除了已率先实施个人养老金制度的36个城市和地区外，多家银行近期也在积极“跑马圈地”。

【/h/]推出开户前专区。

【/h/]“我们在去年第四季度推出了个人养老金预开户业务。最近，是假期前的繁忙时期。虽然个人养老金预开通的宣传力度有点弱，但我们还是推荐了符合条件的客户。预计系统正式落地后，是时候重点推广这项业务了。”一位非试点城市的工行理财经理表示。

【/h/]记者从全国多个非试点城市的银行了解到，多家银行已于2023年第四季度开始推出客户预开专区，同时通过抽奖、赠减等形式提前“锁定”客户

【/h/]招商银行华南某支行客户经理表示，已参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的客户可以预约开户，未成年人和退休客户暂不能参加。

【/h/]“您只需提供参保地、姓名和身份证号等简单信息即可提前开户。可以线下，也可以线上操作。提交预开户申请后，待个人养老金业务正式开通后，我们将分批在人力资源和社会保障部信息平台申请开立唯一的个人养老金账户，并在我行开立个人养老基金账户。”上述客户经理表示。

【/h/]开发空比较大。

【/h/]多家银行透露，2024年，个人养老金业务仍将是零售部门的重点工作之一。

【/h/]自2022年11月25日个人养老金制度正式实施以来，北京、天津、广州、深圳等36个试点城市和地区的个人养老金账户持有人数量迅速增加。数据显示，截至2023年底，已有超5000万人开立个人养老金账户。

【/h/]业内人士表示，个人养老金制度的参与者数量和规模仍在大幅发展空。

【/h/]“银行开立的个人养老基金账户是个人养老金的唯一资金入口，参与者只能选择一家银行开立。依托资本账户唯一性的天然优势，银行业在个人养老金业务方面潜力巨大。”一位股份行人士表示，“银行不仅要在拓展新客户方面取得进展，还要通过改善服务盘活存量客户，让资金账户活起来，形成长期增量资金。这是下一步的重点。”

【/h/]产品将不断优化。

【/h/]业内人士表示，个人养老金制度实施仍处于起步阶段，仍存在“开户热、存款冷”等问题，资金账户对接产品有待丰富。

【/h/]多位业内专家表示，未来随着个人养老金配套机制、服务手段和激励政策的不断完善，特别是随着制度覆盖面的扩大、个人养老金政策的知晓度、产品的开发和推广等。，养老金个人参保人数和发放规模将迎来高质量发展阶段。

【/h/]有专家表示，个人养老金账户的推广周期相对较长。开户范围拓宽后，还应着手研究存款难、账户产品缺乏吸引力等痛点，以便更有效地形成合力。

【/h/]从市场反应来看，除了产品缺乏吸引力外，回撤不灵活也是限制消费者投资意愿的重要因素。因此，机构人士认为，提升个人养老金产品吸引力、进一步丰富个人养老金产品池势在必行。同时建议个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率可进一步降低。此外，降低享受税收优惠的门槛、提高个人养老金账户的投资上限、优化提前支取规则等措施也在意料之中。