又一个春节即将到来，这是“呼汇宝”迎来的第三个春节。2021年4月27日，作为上海的一张新“城市名片”，上海定制商业医疗保险“上海包惠”之“留沪之芽”上线。作为主承保单位，中国太保寿险在共保公司中率先发力，聚焦上海新老市民健康需求，坚持普惠金融定位，不断丰富普惠保险服务内涵。在过去的三年里，它的参与人数超过2000万，创下了多项纪录。

作为非既往疾病连续投保三年的H先生，因持续胸痛于2023年8月前往青岛就诊，后被诊断为变形性多壁心肌梗死入院手术。医疗费用共计150.8万元，“护惠保”为H先生支付了64.2万元，为深陷困境的H先生家庭减轻了医疗费用负担。

2019年，Z被诊断为儿童肿瘤“神经母细胞瘤”。自费180万元进行了5轮免疫治疗后，病情复发，他不得不再次面对150万元的治疗费用。他需要的药品在“护惠保”的范围内，“护惠保”付给他100万元。

每一个赔偿故事的背后都有“赠人玫瑰手有余香”的温暖，这是人民与“上海包惠”共同书写的爱的注脚。

雪中送炭

对于上海这座千万级人口的特大城市来说，如何以创新的思维和开放的眼光，团结汇聚行业专业力量，全心全意研究市民需求，让产品保障符合百姓需求，打造满足不同医保消费层次、覆盖更广客群的普惠保险产品，是不小的挑战。

2021年“护惠保”上线以来，累计覆盖超过2000万人次，参保率稳定在30%以上。到第三年，连续三年参保人数超过400万人，两年参保人数超过750万人。

近三年“护惠保”人口结构总体稳定，个人账户缴费比例近80%，参保人员平均年龄约48岁。超过80%的被保险人给家人投保。2023年，为进一步体现项目的公益性，积极履行社会责任，“护慧保”与城市奉献者同行，为环卫工人、消防员等特定群体提供关爱保护，为他们撑起健康保护伞。

截至2023年12月，护惠保累计赔付金额超过14.5亿元，惠及数十万家庭，日均赔付超133万元，其中单笔最高赔付58.7万元，单笔最高赔付金额（三年）243万元，大大减轻了患者家庭的医疗费用负担。在获得补偿的人中，0-30岁的人占6.3%，31-60岁的人占31.7%，61岁以上的人占62.0%。最小的不到一岁，最大的104岁，为各个年龄段的人保驾护航。从守护一个小家庭到为一座城市凝聚守望相助的能量，护慧保用三年时间汇聚了每一位参保人的力量，实实在在地帮助贫困弱势家庭减轻了患病就医负担，增强了每个家庭的安全感。

春风融化了雨水的细节

三年来，“沪惠保”不断完善优化专属服务模式，开通专属服务热线，组建专属咨询投诉服务团队，以期让理赔服务更温暖，为上海广大市民提供规范高效的咨询服务。

科技赋能可以提高理赔的便利性。通过与大数据中心、医保中心、中银保信等各方联动，通过医保数据的社会化应用，实现“数据多跑路、群众少跑腿”，实现全程无纸化理赔。理赔电子诊疗数据应用率75%，93%的案件通过一次性提交材料完成理赔。“时间”也有温度。“呼惠保”平均结案时间2.3个工作日，最快10分钟内即可结案。流程便捷，补偿高效，居行业领先水平。

2023年，“呼惠保”开通主动理赔功能。参保人授权并同意住院出院后，后台会主动计算并告知参保人住院是否达到免赔额及相应赔偿金额，无需参保人申请理赔或提供额外材料，极大简化了理赔环节。截至目前，2023年主动理赔服务量突破1.3万件。

全力以赴刚正不阿，勇于创新。

近三年来，“护惠保”在高参与、高赔付方面持续领跑行业，在产品设计、系统开发、理赔服务、宣传运营等方面展现了专业能力和积极创新。

产品设计坚持惠民初心，结合上海当前医保形势、医疗水平和市民保障需求，创新性地聚焦自费责任，有效应用医保大数据，科学制定产品定价，持续三年稳步增加保障责任，不断创新，支持23年医疗新技术（质量导向医疗、Car-T治疗和境外特药）的推广应用，实现惠民保业务续保无理赔客户的差异化优惠。

形成政府、保险公司、互联网多元融合、线上线下立体宣传推广模式。在此过程中，充分考虑到上海成熟互联网金融市场的区域优势，“上海包惠”将支付宝和微保两个互联网保险平台同时引入公共领域，这在国内尚属首次。

形成业内首个由保险公司主导的特药遴选机制，因地制宜、多维度评价、科学筛选、丰富供给，为未来践行商业保险目录奠定基础，有力支持上海生物制药产业发展。

项目投入运营以来，入选《中国健康》杂志“2022年推进医改服务人民健康十大新举措”，入选“SASAC年度普惠金融案例汇编”等普惠案例。他还获得了2021-2022年度上海市金融创新奖二等奖和上海市金融工作者特别立功竞赛——金融百姓心服务团队（普惠金融类）一等奖。

作为上海多层次医疗保障体系中的一块拼图，“上海包惠”三年来与上海医保政策和医保运行办法紧密衔接，守护了三年，真正做到了让利于民。织密织牢国家健康保障网是一次重要探索和尝试。

2024年，“呼惠保”将继续推动服务创新、保障创新、模式创新与理论实践相结合，进一步与上海基本医保紧密衔接。继续秉持以人民为中心的发展思想，把最好的资源留给人民，以优质供给服务人民。我们将以“时时牵挂”的责任感，充分发挥专业能力，做大做强“上海包惠”品牌，助力上海“五个中心”建设。