【/h/]界面新闻记者|刘晨光

【/h/]3月25日晚间，招商银行发布2023年年度报告。该行全年实现营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%；实现归母净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。

【/h/]截至年末，该行总资产达11.03万亿元，较上年末增长8.77%；债务总额为9.94万亿元，较上年末增长8.25%。

【/h/]年报显示，招商银行净息差下降25个基点。招商银行解释称，在资产方面，一是LPR持续走低，有效信贷需求不足。新增贷款定价同比下降，带动贷款平均收益率同比下降。二是居民消费和购房意愿有待进一步恢复，收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力。负债端，企业资金不够活跃，企业结算资金等低成本企业活期存款增长有限。在叠加资本市场扰动下，居民投资转化为定期储蓄，储蓄存款财富属性强化，存款需求占比下降，债务成本率上升。

【/h/]资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元；不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为437.70%，较上年末下降13.09个百分点。

【/h/]高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.73%、16.01%和17.88%，较上年末分别上升0.05、0.26和0.11个百分点。

【/h/]按照公司口径，招商银行零售客户存款余额达3.31万亿元，较上年末增长12.13%。零售贷款余额3.37万亿元，较上年末增长8.49%。零售贷款占全行贷款和垫款总额的54.71%，占全国的一半以上，较上年末提高0.35个百分点。

【/h/]其中，个人住房贷款业务虽受房地产市场调整转型影响，但业务余额较上年末小幅下降0.22%至1.38万亿元；该行同时表示，在做好风险控制管理、保持资产质量稳定的前提下，积极调整业务结构，加大对小微贷款和消费贷款的投入。零售小微贷款和消费贷款余额较上年末分别增长19.08%和49.11%。

【/h/]房地产方面，截至报告期末，招商银行房地产相关的真实及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资余额为3989.67亿元，较上年末下降13.89%；全行理财资金、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、不承担信用风险的债务融资工具余额合计2494.48亿元，较上年末下降16.95%。

【/h/]截至报告期末，招商银行房地产贷款余额2907.42亿元，较上年末减少429.73亿元，贷款和垫款总额占比4.71%，较上年末下降1.12个百分点。截至报告期末，该行房地产贷款客户及区域结构保持良好，其中高信用评级客户贷款余额占比超70%；从项目区域来看，该行85%以上的房地产开发贷款余额分布在一二线城市。截至报告期末，该行房地产行业不良贷款率为5.01%，较上年末上升1.02个百分点。