战国时期，孟尝君养了三千客人。为了养活这么多人，他做起了放高利贷的生意，还雇了他的一个门人冯贵做“总收账员”。这可能是史料中对收藏界最早的记载。

没想到，一个延续了几千年的“冷门职业”撞上了时代的风口浪尖。

近日，微众银行、三湘银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等至少5家银行发布招聘公告:

急求专业收藏者！

财大气粗的银行还得亲自出门讨债。

不仅如此，更多的信号正在密集出现。以前烹油花的金融业，恐怕才刚刚开始遭殃。

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一夜之间，银行纷纷瞄准了“专业催收员”这个岗位。

5月29日，微众银行面向社会招聘业务支持岗(外包运营)，实际管理外包催收业务。包括对外包催收机构日常绩效指标和流程指标的监控，对外包催收业务、质量合规性和催收强度的检查和监控，以及对催收机构外包催收政策执行情况的监控等...

5月31日，三湘银行官方企业微信发布招聘公告，共招聘“高级催收管理人才”、“高级电催人才”等7个岗位。仔细一看，门槛挺高的。

来源:湖南三湘银行微信官方账号招聘信息

在传统印象中，收藏行业对学历和经验要求不高。哪怕平均学历只有初中，面试也基本能过，几乎是零门槛职业。

但是现在，本科以上学历，法律金融背景，多年工作经验，都成了白纸黑字的硬性要求。

不仅如此，深知当代农民工心理的银行还抛出了终极诱饵:编制。

6月6日，中国光大银行在官网发布招聘信息，招聘北京“贷款业务电话催收岗”3人。除了要求本科学历，这个职位的机构是中国光大银行总行，而且是“银行正式设立”！

【/h/]Boy，曾经游走在法律灰色地带的收藏员，已经变成了“职场白领”和“精英群体”。

来源:中国光大银行招聘网站

据公开报道，兴业银行、华夏银行、浙商敏泰商业银行、浙江泰隆银行也发布了招聘、征集相关人才的信息。

一般来说，银行催收倾向于选择外包业务。毕竟很多脏活累活都不好干，你懂的。收藏界难免会涉及一些“威逼利诱”的行为，容易引发纠纷。

那么，为什么现在银行都要亲自出马呢？

一个原因是近年来收藏界身上的“紧箍咒”越来越紧。

今年5月，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收指引》，强调金融机构应审慎外包，加强对第三方催收机构的管理和监督检查，并从实务层面做出规定:

例如，每天22:00至次日8:00不得进行催收操作，单个债务人每天催收总次数不得超过3次...

上有政策，下有对策。一位接受界面新闻采访的国有银行总行人士也表示:银行通常会招聘催收人员来执行相关合规要求。

在黑猫投诉平台上，搜索关键词“银行+暴力催收”，弹出近两万条投诉信息。很不幸，很多大银行都榜上有名，包括刚才提到的一些。

今年1月，平安银行信用卡中心被罚200万；4月，兴业银行信用卡中心被罚款40万元...他们因未能管理托收的外包业务而被罚款。

外包公司干的脏活，银行得自己背锅。

不过，相比合规经营，更重要的原因恐怕是不良贷款的快速增长。

2

梳理几家银行的财报数据，发现不良贷款增长真的太快了！截至2023年末，光大银行不良贷款余额474.76亿元，比上年末增加28.02亿元；微众银行不良贷款同比增加21.55%，至60.41亿元；三湘银行不良率1.75%，较2022年末上升22个基点。

就连大银行也没能幸免。

据“财富猫”统计，国内12家银行中，去年不良贷款总额上升的有10家。

宇宙银行号称“一天赚10亿元”，平均每天新增不良贷款近亿元。

来源:财神猫

银行为什么这么着急收款？事实很明显:越来越多的人不还钱。

聪明如银行，一直是“雨天收伞，晴天卖伞”。为什么？

好吧，都怪房地产。真的很让人失望。

银行住房相关贷款主要包括开发贷款和抵押贷款。一个借给开发商，一个借给购房者。从2021年开始，开发商就像鞭炮一样爆炸。平日里稳坐钓鱼台的银行惊恐地发现，去年借出去的钱今年收不回来了，可能永远收不回来了。

以三湘银行为例。2023年，房地产和建筑业贷款总额超过30亿元，占贷款余额的比重超过8%。虽然年报没有披露住房贷款的不良情况，但恐怕难以乐观。

来源:三湘银行2023年年报

这次公开招聘催收员的银行基本都是中小银行。中小银行的房地产不良率远高于大银行。

前阵子，贵州银行财报截图疯传，很多人都惊呆了。该行房地产贷款规模只有75.41亿，而不良贷款实际占30.46亿，不良率高达40.39%。

每借出100万，40万收不回来，真的很吓人。

重庆农商行更是“两连涨”。2022年房地产行业不良贷款率已经达到7.28%，2023年直接飙升至9.28%。在多家上市银行中排名第一。

来源:金融界

随着这一轮楼市下行冲击波，一直稳如泰山的个人房贷也开始出问题了。

一直以来，2亿房奴是最让银行担忧的“优质资产”。他们可以不吃饭，也可以买衬衫，但每月的款项必须按时归还。

国有银行的住房相关贷款基本在20% ~ 30%左右，主要构成是个人房贷。

然而，在“购房需求低迷”和“提前还贷潮”的双重夹击下，优质资产正逐渐失去香味。

人们不仅不喜欢借钱，而且似乎也不愿意还钱。据安永统计，2023年，上市银行个人按揭贷款不良率从2022年的0.45%上升至0.49%。

多家银行个人住房贷款不良率上升，包括部分国有银行:

农业银行(+0.04%)、邮政储蓄银行(+0.02%)、工商银行(+0.05%)、建设银行(+0.05%)...

还有一个重要的证据:拍卖行的数量在迅速增加，而且房子的数量是最多的。

据中指拍卖数据库监测，2023年，全国拍卖市场各类拍卖行共拍卖79.6万套，比去年增长36.7%。其中，住宅拍卖38.9万套，同比增长43.01%，超过平均增速。

银行的态度也逐渐发生了变化。

几年前，如果有业主敢让房子止赎，银行绝对是顽固不化，起诉查封拍卖一条龙安排。就算拍卖行打折出售，银行也能拿回大部分的钱。

而且现在银行也发现拍卖行的折扣越来越大，很多房子其实已经“资不抵债”了。还不如劝业主不要断供，哪怕每个月少交一点。这就得多招几个藏家给业主做思想工作。

据报道，一些银行已经主动向购房者发放房贷，每月只需还四分之一的房贷。

原本象征着魅力和稳定的银行，渐渐被乌云笼罩，日子不好过了。不良贷款率持续攀升，息差收窄，银行利润持续萎缩。

降薪裁员接踵而至。听说有的学校招的员工在网点干了两三个月就不干了。

有人开玩笑说，现在去银行上班，相当于1993年进国企，2019年买房，2022年炒股，2023年做餐饮。都是坑。

如果房地产不回暖，银行的日子可能也不好过。

3

在2005年的博鳌房地产论坛上，全国工商联住宅行业商会会长聂梅生大胆地说，中国的房地产“绑架”了中国的银行。

时至今日，情况似乎依然没有太大变化。

毕竟过去二十年是房地产的黄金时代。哪个行业最赚钱，钱就会第一时间冲进哪个行业。

很多时候，开发商是银行的客人，借钱太容易了。发债规模和贷款额度可以商量。只要项目有利可图，一切都好说。

现在，房地产和银行必须保持距离。不仅仅是银行，整个金融业都要经历一次“脱胎换骨”。

上个月，中国人民银行理论学习中心组在《人民日报》上发文，传递了一个非常明确的信号:

简单来说，金融行业不能再“唯利是图”了。哪里需要支持，金融业就要站出来承担责任，深圳要习惯做配角。

在我国上市公司的市值构成中，金融行业以20.1%的份额遥遥领先。相反，金融强国美国，信息技术产业占36.4%，金融产业仅占11.6%。

这种情况必须扭转。

前段时间，芯片R&D国家基金三期成立，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等六大行集体出现在股东名单上，总投资1140亿，占股近三分之一。

这就是责任的体现。

前几天的论坛上，潘行长也说了，房地产和地方融资平台的贷款没有继续增长，占比还在下降。

【/h/]炒房比真金白银快，但一定要走一条艰难而正确的路。

金融业放弃了过去赚快钱的机会，告别了“好日子”。这是一个不错的开始。