继六大国有银行近期调整存款挂牌利率及各类存款产品利率后，中信银行、平安银行、光大银行、民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、恒丰银行、华夏银行、渤海银行等股份制银行也于12月25日下调人民币存款挂牌利率。

具体来看，中信银行、平安银行、光大银行、浙商银行、广发银行、民生银行等银行一年期定期存款利率普遍下调10个基点至1.65%；2年期定期存款利率普遍下调20个基点，中信银行为1.7%，民生银行为1.75%，光大银行和广发银行为1.8%，平安银行为1.9%。3年期定期存款利率普遍下降25至30个基点至2%，浙商银行降至2.25%。五年期存款利率普遍下降20至25个基点至2.05%，浙商银行降至2.3%。

12月22日至25日，时代周报记者走访了上海多家国有银行、股份制银行等银行的营业网点，了解利率调整的情况、细节和影响。

第一，“定期存会比较划算”

12月22日，时代周报记者首先来到中国建设银行上海鲁巷路支行。记者了解到，当天银行调整了利率。目前一年期定期存款利率为1.7%，两年期为1.9%，三年期为2.35%。一位大堂经理说:“如果你的资金暂时不用，存定期会比较划算。”

△摄于中国建设银行上海鲁巷路支行。

在农业银行顾村支行，记者发现该行存款利率也有所调整，与建设银行利率基本一致。记者进一步了解到，此次调整涉及多个存款条款。一位工作人员详细解释了调整前后的利率变化:“一年期利率、两年期利率、三年期利率分别下调0.1%、0.2%、0.25%。”可见，存款期限越长，调整幅度越大。

一位正在咨询的客户告诉记者，他是今天早上才得知降息的消息。他原本打算存一年的定期存款，现在觉得不划算，想换成两年或者三年的。“我认为降息对我们小储户还是会有影响的。毕竟利息收入少，钱不值钱。”他说。

△拍摄于中国农业银行上海顾村支行。

在中国工商银行上海顾村公园支行，记者看到该行的挂牌也显示了调整后的存款利率，与其他银行相同。此外，五年期定期存款的利率为2.4%。“这个是今天刚降的，降息暂时没有影响到理财产品。现在的五年期保险利率是3.2%，可能还会降。”工作人员说。

另外，一位正在办理业务的客户说，她昨晚在手机上看到银行的通知，说今天存款利率要下调，她赶紧来银行存了一笔五年期的定期存款。“我觉得五年期利率还可以，比其他期限高一点，也不急着用这笔钱。就当是保险吧。”她说。

△摄于中国工商银行顾村公园支行。

12月24日，在五角场的中国银行支行，时代周报记者了解到，该行利率已经调整，四大行调整后的利率基本一致。中国银行一位大堂经理表示，理财与存款业务无关，存款利率下调后客户是否会继续存款要看个人情况。

在三门路的交通银行支行，记者遇到了一位为父母询问存款利率的年轻人。一位工作人员告诉他，现在的利率是上周五下调的，下调多少只能说基准利率，调整前利率更高。具体来说，一方面，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款的基准利率分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%，五万以上的存款会有相应的特殊利率。

交通银行三门路支行一位工作人员也表示，下调后，建议存款。“钱闲着也是闲着，不如存起来。”

△图片来源:交通银行三门路支行

12月22日，招商银行顾村支行一工作人员向时代周报证实，该行存款利率已经下调。他说:“客户可以登录手机APP查询最新的存款利率。”他还解释说:“存款和理财是两个不同的业务，存款利率下调并不意味着理财收益也会减少。”至于是否继续存款，他建议客户比较不同银行的利率后再做决定。

值得注意的是，并非所有银行都参与了此次降息。

12月22日，在上海银行顾村支行，时代周报记者了解到，该行存款利率并未调整，与其他银行有所不同。

但25日，时代周报记者再次询问银行的存款利率。一位工作人员透露，虽然还没有调整，但“本周会下调，具体时间还没确定”。可见，上海银行存款利率的调整也已经迫在眉睫，预计还会跟进。

△摄于上海银行顾村支行

光大证券预测，商业银行有追求“开门红”的传统。“因此，部分银行在明年3月中下旬小幅上调其个人存款产品利率是必然的，部分小银行甚至可能在明年(即4月)完成‘开门红’任务后开始调整活期存款利率。”

第二，存款利率下调的影响是多方面的。

那么，存款利率下降会有什么影响呢？

对于银行，兴业证券认为:“存款利率下降一方面有利于缓解银行负债端的成本和息差压力，另一方面也可能为后续的LPR调整预留空间。”

光大证券从不同角度解读。一方面，“部分投资者认为，存款利率下调标志着新一轮宽松周期的开始。我们认为，如果以LPR和存款利率作为衡量货币政策宽松的标准，那么我们一直处于宽松的周期，因此不是新周期的开始。”

另一方面，“部分投资者认为存款利率下降会带动整个金融市场利率下行，从而利好债券市场。我们认为这一逻辑在中长期时间跨度内成立，但存款利率的下降短期内很难完全传导到债券市场。从经验的角度来看也是如此。去年9月和今年9月，各大银行下调了存款利率，但两次存款利率下调后，10Y国债收益率上升了一段时间。”光大证券表示。

关于对保险行业的影响，中信建投证券指出，“年金险、增额终身寿险等储蓄型保险产品的吸引力有望相对提升，利好寿险公司2024年开门红和一季度业绩。”

至于国债期货，招商期货在其研究报告中认为，“上周央行重启14天逆回购，保护市场跨年资金。市场7天回购利率小幅回落，但隔夜维持高位。银行下调存款利率也说明整体利率压力较大。国债期货维持前期强势，继续上涨。尤其是10年期国债期货价格已经突破前期高点，蕴含了更多的降息预期。整个10年期国债的收益率水平已经下降到2.6%左右。在操作层面，我们的观点没有改变，操作上仍然建议考虑多次持有。”

通过时代周报记者的这次采访可以看出，部分银行的存款利率确实下调了。但不同银行的存款利率略有不同，储户可以选择利率相对较高的银行。另一方面，银行工作人员一般会建议储户将闲置资金定期存入，获取一定收益。