新年新气象，2024年已经到来，部分购房者的房贷利率自动重新定价。作为抵押贷款利率的参考，五年以上的LPR(贷款市场报价利率)于2023年6月20日从4.3%降至4.2%。如果是2023年6月20日后的购房者，个人住房的房贷利率将自动按照调整后的LPR计算。

图片来源:央行网站

而如果买方在2023年6月20日之前，且贷款合同约定每年的“重定价日”为1月1日，则房贷利率也将从今天起下调0.1个百分点。

首先，部分现有房贷利率迎来重新定价。

2024年已经到来。由于LPR已于2023年下调一次，部分现有按揭贷款利率将于今年重新定价。

“你可以看看借款合同，看看有没有重新定价的日期。如果是每年1月1日重新定价，明年1月1日调整贷款利率。”工行一位工作人员表示，如果合同约定了每年的重定价周期和时间，系统会自动下调利率。

中国建设银行也表示，“如果您的贷款重定价日为1月1日，我行将于2024年1月1日为您调整利率，新利率当日生效。1月2日起可以通过手机银行点击‘借钱’，然后通过‘我的界面’查询最新利率。”

实际上，住房抵押贷款利率由两部分组成:LPR和点点。其中，LPR部分每月20日更新一次，并在全国银行间同业拆借中心公布。房贷利率主要按照期限在五年以上的品种计算。增加的部分因地域、时间、银行等因素而不同。

LPR下调后，在贷款合同约定的重新定价日执行新的LPR利率。目前LPR包括一年期和五年期以上品种，房贷利率参考五年期以上的LPR。2023年6月20日，根据央行网站的数据，五年期以上LPR从4.3%下调至4.2%，这也意味着在此之前，该行将在今年合同中约定的重新定价日自动下调LPR部分利率10BP。

二、分析师:LPR依旧下调空。

2023年，房贷利率已经多次下调。比如2023年9月底，部分现有房贷利率下调了一点。

对于LPR今年的调整，大部分分析都指出还有下调空。据悉，2023年12月，国有银行年内第三次下调存款挂牌利率，随后部分股份行跟进。* *财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行R&D部总经理杨海平对记者指出，此轮存款利率下调实际上是为LPR降准腾出了空间。

图片来源:2023年第三季度中国货币政策执行报告。

央行在《2023年第三季度中国货币政策执行情况报告》中指出，“我们将继续实施稳健的货币政策，继续发挥LPR改革和存款利率市场化调节机制的作用，落实已出台的降低现有房贷利率的一系列政策，促进企业居民融资成本稳步下降， 充分发挥货币政策促进消费、稳定投资、扩大内需的作用，促进经济持续复苏。”

东方金诚首席宏观分析师王庆指出，2024年上半年LPR报价可能跟随MLF利率下调。王庆表示，2024年美欧央行将转向降息，这也将为中国央行“以我为主”灵活实施货币政策提供更大空间。基于宏观经济走势，王庆判断，2024年上半年可能下调一次MLF操作利率，随后下调两个期限品种的LPR报价，从而“促进社会综合融资成本稳步降低”。