又有多家银行宣布:下调存款利率

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继2023年底国有银行、股份制银行相继下调存款利率后,新年伊始,众多中小银行纷纷跟进。

从调整幅度来看,多数中小银行定期存款利率下调幅度在10~30个基点,调整后整体利率水平仍高于大行和全国性股份行。当大银行三年期挂牌利率降至2%以下时,部分中小银行下调后的三年期利率仍在3%以上。

其中,部分中小银行只调整中长期存款利率。比如都江堰金都村镇银行,只下调了五年期存款利率10个基点;北京怀柔融兴村镇银行将五年期整存整取存款利率下调50个基点,其他存款产品利率不变。

北京怀柔融兴村镇银行2023年6月利率执行情况(上图)与当期(下图)对比。图片来源:官方微信

此外,国商报记者注意到,在部分中小银行下调中长期存款利率的同时,短期存款利率却逆势上涨。

比如湖北麻城农商行最新的两年期、三年期、五年期利率分别为2.1%、2.5%、2.5%,分别比之前下调了10个基点、20个基点、20个基点。最新的三个月和六个月利率分别为1.6%和1.8%,分别比之前高出10个基点和15个基点。

1。中小银行跟进调整存款利率,总体水平仍高于大银行。

2024年,新年伊始,众多中小银行纷纷跟进,下调存款利率。

a股上市农商行常熟银行(SH601128,股价6.28元,总市值172.13亿元)近日在官网更新存款利率,自2024年1月1日起执行。该行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期利率分别为1.31%、1.55%、1.7%、1.9%、2.3%、2.3%。与之前的下降幅度相比,与大行相同,一年内下调10个基点,两年内下调20个基点,三年五年内下调25个基点。

此外,多家未上市中小银行也于近日宣布,自2024年1月1日起调整人民币存款挂牌利率。

新疆伊犁农村商业银行调整后,一年期、二年期、三年期、五年期存款执行利率分别为1.55%、1.75%、2.05%、2.1%,分别比调整前下调15、25、45、30个基点。

桐庐恒丰村镇银行调整后,一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.95%、2.25%、2.8%、2.8%,较调整前分别下调10、20、25、25个基点。

国商报记者注意到,部分中小银行仅下调了中长期存款利率。如都江堰金都村镇银行仅将五年期整存整取利率下调10个基点至3.8%。北京怀柔融兴村镇银行将5年期整存整取存款利率调整为3.05%,较之前下调50个基点,调整后的5年期整存整取存款利率3年期低于3.5%,其他存款产品利率不变。

事实上,去年以来,一些中小银行已经多次调整存款利率。湖北京山农村商业银行宣布,自2024年1月1日起,调整人民币存款利率,两年期、三年期、五年期年利率分别为2%、2.5%、2.45%,较此前同期下调10个基点。记者梳理该行相关公告发现,2023年以来,该行对存款利率进行了多次调整,每次都涉及部分期限产品利率的下调。去年4月初,银行三年期、五年期定期存款利率还在3%以上。

二是部分银行下调中长期存款利率,上调短期利率。专家:在吸引存款客户的同时平衡成本和收益。

此外,记者注意到,在部分中小银行下调中长期存款利率的同时,短期存款利率却在逆势上行。

如湖北麻城农村商业银行自2024年1月1日起执行的定期存款利率分别为2.1%、2.5%、2.5%,较2023年9月8日该行调整部分存款产品利率后分别下调10个基点、20个基点、20个基点。最新的三个月和六个月利率分别为1.6%和1.8%,比该行去年7月15日实施的利率水平高出10个基点和15个基点。

湖北麻城农村商业银行本期(上)和上期(中下)利率对比。图片来源:官方微信

黑龙江桦南农村商业银行自2023年12月31日起调整人民币存款挂牌利率。两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.95%、2.36%、2.42%,分别小幅下调5个基点、4个基点、3个基点。最新一年期整存整取利率为1.8%,上调10个基点。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑雷认为,中小银行揽储并不容易。在适应市场利率变化趋势时,选择下调中长期存款利率,适当上调短期存款利率,是一种折中的做法。

中国企业资本联盟副理事长白文喜对记者表示,这一现象反映了中小银行在市场竞争中的战略调整,旨在平衡成本和收益,吸引更多存款客户。目前银行业竞争激烈,大型银行和股份制银行纷纷下调存款利率。中小银行也需要根据市场趋势进行调整。

一方面,中长期定期存款利率高,对银行的负债成本影响很大。降低中长期定期存款利率,可以降低吸收存款的成本,优化债务结构;另一方面,一年期和一年以内的存款利率有所提高,可能是中小银行为吸引短期存款客户而采取的策略。通过提高短期存款利率,中小银行可以吸引更多的短期资金,稳定存款基础,增加现金流。

**财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉记者,部分中小银行采取了非对称调整策略,即下调中长期存款利率,上调短期利率,反映出中小银行存款定价的自主性和灵活性得到了提高 并且不同存款产品的利率可以根据自身的市场地位、资产负债配置目标、约束条件等因素确定; 同时也说明中小银行正在大力提升付息成本的精细化、专业化管理水平,通过灵活定价加强被动负债的主动管理,探索符合自身实际的资产负债配置策略。

可以看出,调整后中小银行整体存款利率仍高于大行和全国性股份制银行,部分中小银行三年期、五年期利率仍在3%以上。如广西上思农村商业银行自2024年1月3日起调整整存整取产品人民币存款挂牌利率。调整后,一年期、两年期、三年期、五年期年利率分别为2%、2.45%、3.15%、3.25%,较之前同期下调10个基点。

第三,银行三年期定期存款挂牌利率在“2%”以内。

2023年以来,各大商业银行经历了三轮“降息”。当年6月和9月,6家国有银行和12家全国性股份银行相继下调人民币存款利率,导致中小银行利率下调。2023年末,新一轮存款降息再次引起市场广泛关注。

2023年12月22日、23日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行相继下调人民币存款挂牌利率,延续了期限越长降幅越大的特点。

其中,工、农、建、交五大行3年期、5年期定期整存整取存款均下调25个基点,分别为1.95%、2.00%,2年期定期整存整取存款下调20个基点,至1.65%,3个月、6个月、1年期利率均下调10个基点,后分别降至1.15%。此外,通知存款挂牌利率下调20个基点。整存整取、整存整取、存本取息利率下调10个基点。

邮储银行半年期和一年期利率分别下调10个基点至1.36%和1.48%。其余各期挂牌利率的调整与上述大行相同。

招行调整后的人民币存款利率与上述工行等大行一致。

随后,多家全国性股份制银行宣布自2023年12月25日起下调人民币存款挂牌利率。加上早前下调的招商银行,目前已有12家全国性股份制银行下调了人民币存款挂牌利率。

从调整幅度来看,大部分股份行的减持幅度和大行差不多。一年期定期存款利率下调10个基点,两年期定期存款利率下调20个基点,三年期和五年期定期存款利率最高,为25个基点。

下调后,几家股份制银行一年期整存整取定期存款挂牌利率为1.65%,比大行1.45%的利率高出20个基点;平安、浙商、渤海、恒丰股份行两年期整存整取利率为1.90%,略高于其他股份行,比六大行1.65%的利率高出25个基点。大部分股份行的三年期和五年期存款利率也高于六大行。

第四,机构:总的趋势是银行资产负债两端利率还在下降空。

对于此轮存款利率下调的推动因素,业内的一个共识是:缓解银行业普遍面临的息差收窄的困境。

国家金融监督管理局数据显示,到2023年三季度末,商业银行净息差已降至1.73%,创历史新低。

信达证券研报提到,在有效信贷需求不足、年初对现有信贷重新定价以及* *经济工作会议“促进社会综合融资成本稳中有降”的政策指引下,未来银行资产端定价仍将面临一定压力。为了维持银行的合理利润和净息差,在负债端定期存款的趋势下,银行通过降低存款利率来节约负债成本是大势所趋。并且会在年初“开门红”前下调,有助于提高定价效果。

图片来源:国家商报刘郭美

万联证券研究报告显示,截至2023年11月,居民和企业定期存款合计约151万亿元。假设平均利率下调15个基点,预计银行节省的年化利息支出约为2265亿元。预计在未来1-2年存款重新定价的过程中逐步释放,对定期存款相对较高的银行相对更有利。

中泰证券预测,银行资产负债两端利率仍将下降空,LPR(贷款市场报价利率)和存款利率将相互作用,负债利率和政策利率将保持平衡。从近期LPR和存款利率的调整来看,央行两次下调LPR,随后大行两次下调挂牌存款利率。一方面负债端适应了资产端,同时也为资产端的进一步减持打开了通道。

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