界面新闻记者|韩宇航

界面新闻编辑|江一曼

近日，中国理财网发布第五批个人养老理财产品，农银理财、中银理财、中邮理财三家公司各新增1款养老理财产品，这三款产品的L份额为理财公司单独设立的个人养老理财产品份额。截至目前，个人养老理财产品已达26款。

据中国财富管理网报道，自2023年2月首批个人养老理财产品上线以来，财富管理登记中心已支持建信理财等6家理财公司发行个人养老理财产品，投资者累计购买金额超过47亿元。2023年12月，个人养老理财规模仅为12亿元，这意味着最近半年个人养老理财产品规模增长了近3倍。

新发行的三款产品中，中银理财“福”(5年期)固定收益增强型理财产品已结束上市。根据中银理财最新发布的公告，该产品募集规模为389万元。另外两款新的个人养老理财产品中，“中邮理财天一宏源持有人民币理财产品最短时间365天”将于7月17日上市。“农业银行理财农业银行顺鑫智能540天固定收益人民币理财产品”将于7月23日上市。

此次“上信”的三款产品中，除了“中邮理财天一宏源持有人民币理财1号最短期限365天”为混合理财产品外，其余两款产品均为固定收益类产品。上述三款产品均设有最低持有期，以鼓励投资者长期投资，提高投资组合的稳定性和投资策略的一致性。

其中“中邮理财天一宏源最短持有365天人民币理财产品1号”，最短持有期限为一年。份额业绩比较基准为2.3%-4.3%(年化)。该产品主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，贡献基本收益，并根据市场情况适当配置股票(含优先股)、证券投资基金及各类资产管理产品或计划等权益类资产，增强收益。同时适当参与以套期保值为目的的金融衍生品交易，杠杆率不超过140%。

作为风险等级为R2的固定收益类产品，“农银顺鑫智能540天固定收益人民币理财产品”相对更加稳健，业绩比较基准为3.2%-3.7%(年化)。

中银理财“福”最低持有期限(5年)固定收益增强型理财产品最低持有期限为5年。市面上两款最低持有期限为5年的个人养老理财产品均出自中银理财。五年也是现有个人养老理财产品中期限最长的，业绩比较基准较高。L份额业绩比较基准为3.50%-5.50%(年化)。

值得一提的是，根据产品说明书，在三款个人养老理财新品中，中银理财和中邮理财均对旗下产品给予了费率优惠:中邮理财添益宏源持有1元理财最低365天，中银理财福(5年)最低持有期，销售费和固定管理费均下调至0.05%。农行的理财产品虽然没有优惠费率，但其本身费率也较低，上述两类费率也是0.05%。这一费率水平在银行理财市场也处于较低水平。

除去刚刚募集的中银理财个人养老理财产品，目前市场上共有23款个人养老理财产品。总体来看，工行、中行、农行发行了大量产品。

从业绩来看，23只产品中有18只产品年化收益在3%以上。农行理财综合表现最好，四款产品年化收益率均在4%以上，农行理财成立以来年化收益率达到5.57%。

对比业绩比较基准，23只产品中有18只披露了具体的业绩比较基准值，其中工银理财6只产品未达标，农银理财和中邮理财2只产品均达标。

从业绩标准来看，中银理财表现不错。披露具体性能基准的5款产品中，只有1款未达标，但这款产品的表现“较差”。

据Wind显示，“中银理财最低持有期限(5年)L”自成立以来年化收益仅为0.36%，今年以来收益率已降至-0.49%。是今年唯一收益率为负的个人养老金产品，Wind显示其业绩比较基准为4.25%-6.25%(年化)。最低持有期五年的个人养老金产品表现会在哪里？界面新闻将持续关注。