俗话说，巨大的财富买不到伟大的判断。有很多名人失去财富的例子，但也有很多不知名的富人做出令人遗憾的财务决定的例子。《巴伦周刊》的顾问大Q专栏邀请了几位财务顾问，总结了非常富有的人经常犯的11个代价最大的错误。

Barrett Upton Capital Partners联席首席投资官Andrew Krei:

和我们一起工作的上市公司高管容易犯的一个错误是，他们通过集中持有某种股票积累了财富。在多年积累大量股份后，卖出时会变得犹豫不决。

他们可能高估了自己对这家公司的了解，或者觉得自己可以在一定程度上影响这家公司的业绩，也可能低估了宏观因素和一些利润空因素，这些因素可能对股票回报产生不成比例的影响。所以我们认为，拒绝分散投资，持有部分股票时间过长，是一个很大的错误。

另一个常见的错误是，有些人孤立地看待投资、税收和遗产规划，而没有将它们联系起来。例如，一位客户后来找到我们，说他刚刚开了一张100，000美元的支票来完成一项慈善捐赠，我们本可以以一种更省钱的方式帮他完成这件事。

BNY梅隆财富管理公司高级财富策略师贝琳达·斯塔克·赫齐格:

我在这个行业工作了很长时间，也见过很多客户希望自己可以取消或者改变现有的财富转移计划。当你选择了一个不可撤销的工具，而环境又在变化，你的选择就有限了。我遇到过很多这样的案例。我鼓励所有客户在实施遗产规划文件之前仔细考虑相关工具的条款，以确保他们理解不同条款的影响。

有一点不是错误但很复杂，那就是当客户创建夫妻终身资产信托(SLATs)时，如果夫妻解除婚姻，SLATs很难被撤销，除非他们计划提前离婚。有时候会有“如果我和配偶解除婚姻关系，就不再是受益人”之类的条款，但是对于2011年或者2012年产生的旧的，

财富增值集团财务顾问Sarah Keys:

资产在1000万美元左右的，可能50多岁，60多岁。他们真的想和他们的孩子分享他们的成功，让他们的生活更轻松，所以他们的父母经常介入，开始给他们很多钱。我说的不是年度赠与，而是在不考虑长期影响的情况下，一次性将一大笔钱投入529教育基金或更多，受赠人会用来买房或创业的助学金。如果父母没有花很多钱，可能不会造成什么问题，但是通常情况下，父母会继续给孩子钱，不是每年，而是每隔一年。如果几年市场不太好，会影响计划的长期可行性。

在资产比较多的人当中，我遇到过很多创业或者投资都很成功的人。他们通常会低估运气的要素，即在正确的时间出现在正确的地方，认识正确的人等等。他们把这笔横财投入私募股权或风险投资，他们会想:我下了大赌注，赢了，所以我很擅长，可以再做一次。他们缺乏的是对成功的稀有性的考虑，或者更重要的是，如何将这种考虑纳入整体财务战略和目标的思考过程。

霍洛布鲁克财富管理公司总裁菲利普·里希特:

我们经常看到一些客户拿到一笔钱之后，大手大脚地花钱。虽然他们拿到钱的时候得到了指导和咨询，但是在之前的几十年里没有人给他们这样的指导和咨询，所以当他们突然拿到一大笔钱的时候不知道该怎么处理。尽快地、经常地沟通财富，并为此做好准备，这是非常重要的。

另一个常见的错误是，遇到流动性事件的个人倾向于在事件发生后很快进行投资，而不是停下来花时间制定长期策略，谨慎进入新的投资领域。比如有人遇到流动性事件，他的很多朋友都会打电话进来，“我想开一家维京特色的餐厅，会很不一样。我没有经营餐馆的经验，但我是你的好朋友，我知道我在做什么。”

有些通过多年努力而发家致富的人，倾向于任命自己或没有经验的家族成员担任家族办公室的负责人，而不是聘请专家来做这件事，其中的隐患影响的人比你想象的要多。

罗斯维尔财富管理集团(Ameriprise)财务顾问戴恩·伯克霍尔德(Dane Burkholder):

人们真正应该多做的一件事是在活着的时候捐款，不管是捐给继承人还是慈善机构。如果有人85岁去世，继承财产的子女已经五六十岁了，你可以开始把钱给二三十岁的子女，这样可以帮助父母体验到子女使用这笔钱的快乐，有助于决定他们是否会成为家庭财富的好管家。

另一个常见的错误与“最近偏差”有关。因为2021年是一个非常容易赚钱的环境，一些人可能会过度暴露于风险，他们的投资组合缺乏多样性。或者说，在我们现在的环境下，有人会问这样的问题:“我可以在货币市场上获得5%的收益率，或者在定期存单上获得5.5%的收益率。我为什么要把钱投在股票或债券上？”有些人会认为目前持有现金很重要，因为利率已经有一段时间没有升到这么高的水平了，但从债券市场的收益率和股价升值带来的机会来看，我们不能这么短视。